Ân hạn nợ gốc là gì? Cách tính tiền lãi khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc (còn gọi là thời gian ân hạn nợ gốc) là quãng thời gian kể từ khi khoản vay của khách hàng được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả một khoản nợ gốc đầu tiên. Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc. Hoặc có thể trả hoặc không trả lãi theo thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng.

Tại các tổ chức cho vay tài chính, có 2 thành thức ân hạn gốc được áp dụng là:

• Miễn trả cả gốc lẫn lãi: Theo đó trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc, quý khách hàng sẽ không phải trả bất phía khoản tiền lãi nào. Chỉ cho đến khi kết thúc thời gian ân hạn bạn mới có nghĩa vụ chi trả cả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
• Miễn trả gốc: Khác với hình thức kể trên, trong thời gian ân hạn miễn trả gốc người đi vay vẫn có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền lãi của mình. Nhưng vào thời điểm trả tiền gốc bạn sẽ bớt được gánh nặng tài chính đáng kể.

Cách hình thức ân hạn nợ gốc

Tại ngân hàng, các công ty tài chính có hai thành thức ân hạn nợ gốc đang được áp dụng là:

Miễn trả cả gốc lẫn lãi

Theo đó trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả bất phía khoản tiền lãi nào. Sau khi kết thúc thời gian ân hạn thì bạn mới có nghĩa vụ trả nợ cả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.

Miễn trả gốc

Miễn trả gốc có nghĩa là trong thời gian ân hạn, người đi vay vẫn phải hoàn trả số tiền lãi của mình. Nhưng vào thời điểm trả tiền gốc bạn sẽ giảm bớt được gánh nặng về tài chính.

Đăng ký ngay để được tư vấn chi tiết về các hình thức này.

Ví dụ cách tính tiền lãi khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Để hiểu chi tiết hơn về thời gian ân hạn nợ gốc củng như cách tính. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu qua ví dụ cụ thể dưới đây.

Ví dụ khách hàng B vay tiền mua nhà tại ngân hàng 100 triệu đồng trong thời gian 4 năm. Lãi suất áp dụng trong năm đầu tiên ( 12 tháng) là 7%, củng là thời gian ân hạn nợ gốc. Từ tháng thứ 13 lãi suất áp dụng là 10% / năm. Từ đó ta có được bảng tính như sau :

Sự khác nhau giữa thời gian ân hạn và thời gian gia hạn trong vay vốn

Khi tìm hiểu thủ tục vay vốn ở các tổ chức tín dụng hiện nay, nhiều người vẫn còn đang hoang mang về thời gian ân hạn và thời gian gia hạn. Cùng tìm hiểu ngay sau đây nhé!

Thời gian gia hạn là việc tổ chức tín dụng cho phép khách hàng kéo dài thời gian hoàn trả khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định so với thời hạn được quy định trong hợp đồng tín dụng vì lý do khó khăn về kinh tế. Trong trường hợp này, khách hàng phải nộp đơn xin gia hạn và được tổ chức tín dụng chấp nhận.

Trong khi đó, thời gian ân hạn, như được trình bày ở trên, là khoảng thời gian không được tổ chức tín dụng tính nợ gốc hoặc lãi hoặc cả hai.

Tuy nhiên, cả thời gian gia hạn và thời gian ân hạn đều là ưu đãi của tổ chức tín dụng dành cho khách hàng để khuyến khích vay vốn và tạo điều kiện trả nợ.

Những ngân hàng có ưu đãi về ân hạn tốt nhất hiện nay

Một số ngân hàng dưới đây có ưu đãi về ân hạn tốt nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo:

• Ngân hàng Á Châu (ACB) áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc với thời gian tối đa 2 năm cho những khách hàng thân thiết đang vay hoặc đã vay tại ACB và là hội viên Blue Diamond. Ân hạn được áp dụng với tất cả các khoản vay có mục đích vay mua nhà, đất, mua ô tô, vay tiêu dùng và cả vay tín chấp.
• Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) áp dụng ân hạn trong thời gian triển khai dự án cho những khách hàng vay trung và dài hạn để đầu tư vào các dự án kinh doanh và tài sản cố định.
• Ngân Hàng Quân Đội (MBBank) có chương trình ân hạn nợ gốc với thời gian tối đa là 12 tháng cho khách hàng vay với mục đích mua nhà, mua căn hộ, xây dựng và sửa chữa nhà, đất.

Quy định của nhà nước về gia hạn và điều chỉnh trả nợ gốc và lãi

Vấn đề điều chỉnh và gia hạn trả nợ gốc và lãi được quy định tại Điều 22, quyết định số 1627/2001/QĐ-NHN. Cụ thể như sau:

1. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc:

a) Trường hợp khách hàng không trả được nợ gốc đúng kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị thì tổ chức tín dụng xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.

b) Trường hợp khách hàng không trả nợ hết nợ gốc trong thời hạn cho vay và có văn bản đề nghị gia hạn nợ, thì tổ chức tín dụng xem xét gia hạn nợ. Thời hạn gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn tối đa bằng 12 tháng, đối với cho vay trung hạn và dài hạn tối đa bằng 1/2 thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.

Trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ quá các thời hạn này do nguyên nhân khách quan và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ, thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng xem xét quyết định và báo cáo ngày Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.

2. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi:

a) Trường hợp khách hàng không trả nợ lãi đúng kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi.

b) Trường hợp khách hàng không trả hết nợ lãi trong thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị gia hạn nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định thời hạn gia hạn nợ lãi. Thời hạn gia hạn nợ lãi áp dụng theo thời hạn gia hạn nợ gốc quy định tại điểm b Khoản 1 Điều này.

Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Để nhận được sự hỗ trợ ân hạn nợ gốc nhanh chóng nhất, khách hàng cần thể hiện rõ mong muốn của mình với phía ngân hàng. Trong trường hợp này, tùy vào điều kiện kinh tế riêng mà bạn sẽ được hỗ trợ hình thức ân hạn phù hợp. Một vấn đề nữa là người đi vay vốn cần phân biệt giữa thời gian ân hạn nợ gốc và thời gian gia hạn nợ. Bởi vì đây là hai thuật ngữ hoàn toàn khác nhau và có giá trị riêng biệt.

Xem thêm:  Internet banking là gì ? Internet banking sử dụng như thế nào?

Nếu còn thắc mắc vấn đề gì trong bài viết trên, vui lòng để lại phản hồi bên dưới. Đội ngũ Tindung.com.vn  sẽ tích cực trả lời những phản hồi của các bạn. Chúc các bạn thành công.