Bảo lãnh ngân hàng và những đặc điểm của nó

Bảo lãnh ngân hàng có thể kể đến và xem nó như một định nghĩa hiện nay đang được rất nhiều các người tiêu dùng của các ngân hàng quan tâm, vậy bảo lãnh tổ chức tài chính là gì? Cùng coi qua bài viết dưới đây sẽ giải đáp các thắc mắc cho các bạn nhé.

Bảo lãnh ngân hàng ​là gì?

Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010, bảo lãnh tổ chức tài chính được hiểu là một hình thức cấp tín dụng. Theo đó, đây chính là đảm bảo bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh).

Điều này được áp dụng trong trường hợp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải có trách nhiệm nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay.

>>Xem thêm :Hướng dẫn cách vay tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay

Chứng thư bảo lãnh tổ chức tài chính là gì?

Chứng thư bảo lãnh được biết đến là bảo đảm của ngân hàng bằng văn bản dùng cho công ty bán hàng. Trong hoàn cảnh người tiêu dùng không thực hiện hoặc hành động không đúng nghĩa vụ, tổ chức tài chính sẽ thực hiện thay cho doanh nghiệp kinh doanh đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên doanh nghiệp thứ 3 (Bên bán hàng).

Đặc điểm của bảo lãnh tổ chức tài chính

• Là một giao dịch thương mại (hay hành vi thương mại) đặc thù.
• Hoạt động bảo lãnh ngân hàng bao giờ cũng do chủ thể đặc biệt là tổ chức tín dụng (trong đấy Chủ yếu là các ngân hàng ) thực hiện.
• Trong bảo lãnh tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng không những có nhân cách là người bảo lãnh (giống như bất kỳ người bảo lãnh nào trong bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ dân sự) mà còn kết hợp thêm tư cách của một nhà kinh doanh tổ chức tài chính.
• Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có mục đích và hệ quả tạo lập hai hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh. Hai hợp đồng này tuy có mối quan hệ nhân quả với nhau, ảnh hưởng lẫn nhau tuy nhiên vẫn độc lập với nhau về cả phương diện chủ thể cũng giống như khía cạnh quyền, nghĩa vụ pháp lý của các chủ thể.

Tính năng của dịch vụ Bảo lãnh tổ chức tài chính

Dịch vụ này có toàn bộ 3 tính năng là:

• Công dụng chắc chắn.
• Chức năng tài trợ.
• Chức năng đôn đốc hoàn thiện hợp đồng.

Trong đó chức năng cam kết

Bảo lãnh ngân hàng là công dụng tối quan trọng, người thụ hưởng sẽ có được một khoản bồi thường về tài chủ đạo nếu người được bảo lãnh vi phạm cam kết. Hoặc bảo lãnh sử dụng các deal khi mua bán như dự thầu, thực hiện hợp đồng…

>>>Xem thêm Ngân hàng VIB là gì và những điều vần biết

Còn công dụng tài trợ

Là khi thi công công trình hoặc thực hiện hợp đồng mua bán mà phải sử dụng tới nguồn vốn lớn trong thời gian dài, người thi công có khả năng đòi hỏi chủ công trình ứng trước một khoản tiền. Hay trong các trận đấu thầu, chủ thầu đòi hỏi người dự thầu đặt cọc thì tổ chức tài chính sẽ bảo lãnh cho nhà thầu ứng trước.

Cuối cùng là tính năng đôn đốc

Hoàn thiện hợp đồng, người thụ hưởng có quyền đòi hỏi thanh toán khi người được bảo lãnh vi phạm đảm bảo hợp đồng. Lúc này bảo lãnh sẽ đốc thúc người được bảo lãnh thực hiện hoàn tất hợp đồng theo như những gì đã ký kết. Nó mang ý nghĩa ràng buộc, đốc thúc người được bảo lãnh thực hiện hợp đồng hơn là bồi hoàn hợp đồng.

Phí bảo lãnh tổ chức tài chính hạch toán như thế nào?

Bảo lãnh ngân hàng phí bảo lãnh là tiền của mà người được bảo lãnh phải trả cho ngân hàng. Tiền bạc sử dụng để bù đắp những tiền của, hoạt động của tổ chức tài chính đã bỏ ra trước về những rủi ro có khả năng phải gánh chịu hậu quả. Về phía ngân hàng, phí bảo lãnh được tính vào phí dịch vụ và giúp sức trực tiếp vào lợi nhuận tổ chức tài chính.

Phương pháp tính phí bảo lãnh sẽ là:

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * phần trăm phí * Thời gian bảo lãnh

Giải thích:

• Số tiền bảo lãnh: Là số tiền tổ chức tài chính bảo đảm trả đứng ra trả thay khi bên được bảo lãnh không hành động cam kết.
• Phần trăm phí (%): tùy thuộc theo từng loại bảo lãnh, ngân hàng khác nhau sẽ ứng dụng tỉ lệ khác nhau.
• Thời gian bảo lãnh: Là thời gian việc bảo lãnh cam kết giữa 2 bên.

Ví dụ về bảo lãnh ngân hàng:

• Số tiền bảo lãnh: 100.000.00 vnđ
• Phần trăm phí: 1%/năm
• Thời gian bảo hành: 2 năm

Như vậy phí bảo lãnh sẽ là: 100.000.00 * 1% * 2 năm = 2.000.000 vnđ

>>>Xem thêm Lưu ý ứng viên tìm việc ngân hàng cần nên biết

Qua bài viết trên đây đã cung cấp đến cho các bạn đọc một số thông tin về bảo lãnh ngân hàng và những đặc điểm của nó. Hy vọng với những thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích đối với các bạn đọc.

Lộc Đạt – Tổng hợp & chỉnh sửa

Tham khảo ( banktop.vn, thebank.vn, … )