Vay vốn kinh doanh là một trong những hình thức cơ bản hỗ trợ hoạt động phát triển của doanh nghiệp, shop kinh doanh. Bài viế này sẽ chia sẻ tới các bạn Cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh – Giải pháp hiệu quả cho chủ kinh doanh. Cùng tham khảo nhé!
Table of Contents
Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh được xem là hình thức hỗ trợ vốn cho những doanh nghiệp hiện đang bán hàng trên thị trường. Các công ty, chủ kinh doanh có thể vay vốn nhằm mục tiêu gia tăng nguồn vốn, hồi phục bán hàng, mở rộng kinh doanh hay bắt đầu việc kinh doanh. Việc vay vốn kinh doanh vào thời điểm hiện tại cũng rất đơn giản, các cá nhân, tổ chức kinh doanh hợp pháp nào cũng có thể vay vốn.
Đặc điểm của vay vốn kinh doanh
Vay vốn kinh doanh giúp doanh nghiệp nhanh chóng gia tăng nguồn vốn để tiến hành ngay chiến lược bán hàng đã đề ra.
- Hạn mức vay: linh hoạt, tối thiểu từ 20 triệu đồng
- Thời gian vay: linh hoạt, từ 6, 12, 18, 24 , 30, 36, 48 tháng hoặc theo quy định từng ngân hàng
- Cách trả lãi: Hoàn trả dần theo tháng, theo quý hoặc theo thỏa thuận giữa 2 bên. Trả lãi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Lãi suất: Lãi suất cố định trong x tháng trước tiên (x tùy thuộc vào từng ngân hàng), sau đấy ngân hàng áp dụng lãi suất sau ưu đãi theo từng thời kỳ. Thời gian tính lãi suất bắt đầu kể từ lúc cá nhân/doanh nghiệp nhận tiền.
Cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh
Chuẩn bị làm hồ sơ
Hồ sơ vay vốn kinh doanh bao gồm:
Hồ sơ pháp lý cá nhân: Sẽ gồm có CMND, sổ hộ khẩu hoặc tạm trú tạm vắng có công nhận, giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng minh trạng thái hôn nhân.
Hồ sơ chứng minh tài sản: Trong trường hợp chủ bán hàng vay thế chấp thì các thông tin về tài sản thế chấp phải được cung cấp nhiều loại. Các loại giấy tờ phải hợp pháp như giấy phép xây dựng, giấy phép đăng ký, bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải…
Những loại hồ sơ chứng minh thu nhập: Đối với các khoản vay vốn không thế chấp thì người vay cần phải cung cấp đủ các giấy tờ chứng minh thu nhập như:
Tiền lương: Tiền lương này sẽ được căn cứ theo hợp đồng lao động, bảng lương, những loại giấy tờ công nhận lương hoặc sao kê lương từ ngân hàng.
Các nguồn thu nhập cho thuê: để chứng minh được các thu nhập nhập từ tài sản cho thuê như giấy tờ sở hữu tài sản, hợp đồng cho thuê…
Các thu nhập nhập từ kinh doanh: như giấy phép kinh doanh, báo cáo thu chi, hóa đơn đầu vào, đầu ra, những loại hợp đồng kinh tế, các loại hợp đồng thuế…
Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng: tùy thuộc theo mục đích vay vốn kinh doanh khác nhau mà sẽ có những giấy tờ chứng minh khác nhau như hợp đồng mua bán, hóa đơn mua hàng, giấy phép xây dựng, sổ đỏ…
Quy trình vay vốn kinh doanh
Quy trình vay vốn bán hàng diễn ra khá đơn giản, gồm các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Khách hàng trao cho giao dịch viên các thông tin về: mục đích sử dụng vốn vay, số tiền vay, thời gian vay, tài sản (đối với vay thế chấp), thu nhập trung bình,… Sau đấy nhân viên sẽ giới thiệu gói vay phù hợp & hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ.
- Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ & thẩm định cho vay
Ngân hàng xác minh lại những thông tin mà khách hàng cung cấp và tiến hành thẩm định lại hồ sơ.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay
Thẩm định hoàn tất, ngân hàng tiến hành lập đề nghị tín dụng & xin phê duyệt từ cấp trên có thẩm quyền. Sau đó, nhân viên sẽ gửi đến khách hàng thông báo về khoản vay đã được phê duyệt
- Bước 4: Giải ngân
Hai bên tiến hành ký kết hợp đồng. Sau đấy, ngân hàng thực hiện vai trò giải ngân cho khách hàng bằng hình thức: tiền mặt hoặc chuyển khoản
Xem thêm: Vay Tiền OnLine Không Gặp Mặt Nhận Tiền Chuyển Khoản Qua Ngân Hàng
Những chú ý khi vay vốn kinh doanh
Thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn
Vào thời điểm hiện tại các ngân hàng thời có thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn từ 1 – 7 ngày làm việc hoặc có thể dài hơn nếu mức vay lớn và hồ sơ thẩm định nhiều. bạn có thể thông qua các tổ chức giới thiệu vay vốn uy tín thì ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ của bạn nhanh hơn. Mặc dù vậy, để tránh mất thời gian xét duyệt thì hồ sơ của bạn phải phong phú những yêu cầu từ phía ngân hàng & đúng pháp luật.
Số vốn vay của ngân hàng
Ngân hàng có thể cho chủ kinh doanh vay vốn kinh doanh với hạn mức lên tới 70% giá trị tài sản mà chủ bán hàng hay công ty thế chấp. Đối với một số tài sản thế chấp uy tín như sổ tiết kiệm, vàng, các kiểu đá quý thì mức vay vốn có thể lên tới 80% giá trị tài sản.
Luôn giữ liên hệ với Ngân hàng
Thông thường mỗi Ngân hàng đều có hệ thống nhắc nợ với các phương thức như: Email, tin nhắn điện thoại, gọi điện thoại trực tiếp… bạn sẽ đăng ký dịch vụ này để bảo đảm không bỏ lỡ bất cứ thông tin nhắc nợ nào của Ngân hàng nhằm tránh hiện trạng đóng trễ hẹn, bị phạt tài chính không đáng có.
Khi có bất kỳ thay đổi gì liên quan đến thông tin liên lạc giữa khách hàng với Ngân hàng bạn nên chủ động liên lạc với Ngân hàng để cập nhật đúng lúc. Tránh hiện trạng mất liên lạc và không nhận được thông tin từ Ngân hàng dẫn đến thanh toán chậm trễ làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) & thời gian vay không giống nhau. Đây là vấn đề cần thiết khách hàng cần tập trung thời gian tìm hiểu để dự trù được phương án thanh toán thích hợp. Đây cũng là lưu ý khi vay Ngân hàng trước tiên bạn cần cân nhắc. Lãi suất vay: Lãi suất là yếu tố quan trọng để quyết định khoản vay phải trả của bạn.
Với các chương trình vay ưu đãi, khách hàng khi vay phải tìm hiểu những vấn để sau: ưu đãi trong bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán nhất định thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất….mức lãi suất được ban hành dựa vào chính sách của các Ngân hàng. Thông tin này được Ngân hàng thoả thuận ngay từ đầu trước khi ký kết hợp đồng vay với khách hàng.
Số tiền vay (Hạn mức vay): Số tiền vay của hợp đồng vay sẽ phụ thuộc nhu cầu của khách hàng & phê duyệt của Ngân hàng. Vay tín chấp thì hạn mức vay có thể lên đến vài trăm triệu. Vay thế chấp có tài sản thì hạn mức vay sẽ dựa vào giá trị của tài sản thế chấp & có thể lên đến cả chục tỷ.
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh – Giải pháp hiệu quả cho chủ kinh doanh. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (msb.com.vn, uob.com.vn,…)
Discussion about this post