Liệu có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh hay không?

Hiện nay, vay vốn ngân hàng để kinh doanh không còn quá lạ lẫm nữa. Rất nhiều nhà kinh doanh thành công đã từng đi vay vốn ngân hàng để xoay vòng vốn cho doanh nghiệp của mình. Hôm nay, tindung.vn sẽ cùng các bạn trả lời câu hỏi Liệu có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh hay không?

Table of Contents

Điều kiện và thủ tục vay vốn tổ chức tài chính để kinh doanh

Để đáp ứng điều kiện vay vốn kinh doanh tại tổ chức tài chính, bạn phải cần bảo đảm một số đòi hỏi căn bản đi kèm.

》 Chủ có được công ty hoặc người biểu hiện theo pháp luật là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại nước ta.

》 Không hề có lịch sử tín dụng không tốt trong vòng ít nhất 2 năm quay lại đây đối với các cá nhân đang khởi nghiệp hoặc đối với công ty đã hoạt động trên thị trường được một thời gian nhất định.

》 Có thể chứng minh được khả năng tài chủ đạo của cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh thông qua tài sản cầm cố có thành quả cao, sao kê thu nhập của chủ doanh nghiệp. Đồng thời, báo cáo tài chính của công ty trong vòng 2 năm trở lại cần đảm bảo các dòng tiền biến động theo chiều hướng tốt.

》 Đi kèm bản kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, bài bản và có triển vọng cao. Đây chính là cơ sở để ngân hàng cân nhắc việc có chấp thuận hồ sơ vay vốn của bạn hay không.

Điều kiện để vay vốn kinh doanh

Xem thêm Chia sẻ những kinh nghiệm đi làm thẻ ngân hàng không tốn quá nhiều thời gian

Chọn lựa gói vay phù hợp với mong muốn của bản thân

Vì các gói vay được thiết kế cho từng đối tượng mục tiêu không giống nhau, bạn nên thử tìm hiểu kỹ để chọn cho mình chương trình phù hợp và ưu đãi nhất.

Bạn cần phải tính toán được tất cả tình hình tại chủ đạo của bản thân, các nguồn thu nhập chủ động và thụ động, cũng giống như mong muốn sử dụng vốn vào những hạng mục khác nhau. Từ đó có một chiến lược tài chủ đạo cho bản thân.

Ngày nay đa phần các ngân hàng đều có những chương trình vay vốn khác hấp dẫn cho cả khách hàng cá nhân và người sử dụng doanh nghiệp. Sau khi đã lựa chọn được gói vay phù hợp hãy đến gặp nhân viên tư vấn đề hiểu thực sự gói mặt hàng vay của mình như thế nào.

Xem thêm Hướng dẫn cách vay tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay

Nghiên cứu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay

Lãi suất vay: mức lãi suất được ban hành dựa vào chính sách của các tổ chức tài chính. Nội dung này được tổ chức tài chính thoả thuận ngay từ đầu trước khi ký kết hợp đồng vay với người tiêu dùng. Người tiêu dùng chú ý mức lãi suất ưu đãi thời gian đầu đồng thời mức lãi suất áp dụng cho thời gian sau ưu đãi đấy. Hai mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch đáng kể.
Số tiền vay (Hạn mức vay): Số tiền vay của hợp đồng vay sẽ phụ thuộc nhu cầu của người sử dụng và phê duyệt của ngân hàng. Vay tín chấp thì hạn mức vay có thể lên đến vài trăm triệu. Vay thế chấp có tài sản thì hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào thành quả của tài sản thế chấp và có thể lên đến cả chục tỷ.
Thời gian vay: Thời gian vay ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng của người sử dụng. Vì vậy, người sử dụng cũng cần cân nhắc thời gian vay để chủ động tài chính. Làm giảm tình trạng sức ép trả quá nhiều tiền do chọn thời hạn vay quá ngắn.
Phí dịch vụ: thông thường phí làm hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước thời hạn, … Phí dịch vụ khi vay sẽ không giống nhau tùy thuộc theo mỗi tổ chức tài chính và khoản vay của người sử dụng.

Có thể chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

Muốn được biết có thể vay theo cách thức nào, bạn có thể tham khảo bảng so sánh bên dưới:

	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Ưu điểm	Không cần thế chấp tài sản Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào Thủ tục dễ dàng, mau chóng từ 2-3 ngày Chỉ cần trả góp hàng tháng một khoản tiền không quá lớn	Có thể vay lượng vốn cao Tùy thuộc theo thành quả tài sản thế chấp
Nhược điểm	Khoản vay bị giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng Khoản vay ban đầu sẽ dần trở nên lớn hơn do sự trượt giá của đồng tiền Dễ hiện diện điểm nợ xấu nếu như mắc nợ quá hạn Có quy định mức lương tối thiểu nếu vay tín chấp theo lương Vốn vay tùy thuộc theo tài sản thế chấp	Phải có tài sản thế chấp Thời gian xử lý giao dịch lâu Mất tài sản thế chấp nếu không có thể trả nợ
Lãi suất	Cao vì không cần tài sản thế chấp không nên ưu đãi cho dù tất toán sớm	Thấp và ít đi

Xem thêm Biểu phí rút tiền tại ngân hàng BIDV mới nhất 2020

Đừng kỳ vọng quá

Bạn chẳng thể vội vàng khi xin vay vốn từ ngân hàng. Nhân sự tín dụng phải thực hiện theo đúng tiến độ chắc chắn trong việc xin phê duyệt và giải ngân khoản vay. Bạn có thể hỏi họ về quy trình đấy để ước tính thời gian giải quyết. Thông thường việc phê duyệt sẽ xảy ra trong vòng 1-3 tuần tùy loại hình vay. Có thể bạn sẽ phải ghi ra một vài mục đích chính của việc vay vốn trong trường hợp tổ chức tài chính hỏi đến. Ví dụ với khoản vay tiêu sử dụng, tổ chức tài chính muốn được biết bạn sẽ dùng số tiền vay vào mục tiêu gì như sửa nhà hay trả nợ…