Đảo nợ là gì? đây chính là một trong nhiều các thuật ngữ có trong ngành tổ chức tài chính mà có khả năng bạn đã từng nghe qua. Vậy \đảo nợ là gì? Qua nội dung sau đây sẽ bổ sung thêm nhiều thông tin đến các bạn đọc, cùng tìm đọc nhé.
Table of Contents
Đảo nợ là gì?
Đảo nợ là thuật ngữ được dùng để chỉ việc người tiêu dùng đăng ký một hợp đồng vay vốn mới tại tổ chức tài chính và sử dụng số tiền giải ngân được để trả cho khoản nợ của hợp đồng cũ đã vay trước đó.
Chẳng hạn như về đảo nợ:
Người tiêu dùng A vay tổ chức tài chính B 500 triệu trong khi 12 tháng. Khi dừng lại 12 tháng người tiêu dùng A không có điều kiện trả nợ, do sợ nhảy nợ không tốt nên khách hàng A đã vay mượn bên ngoài 500 triệu để trả cho ngân hàng.
Sau khi đã trả xong, người sử dụng A lại vay lại ở tổ chức tài chính B một khoản tiền 500 triệu để trả lại cho bên ngoài. Một lưu ý khá quan trọng là người tiêu dùng luôn phải bảo đảm ngân hàng chấp thuận cho người sử dụng vay lại Khi mà đã trả nợ hợp đồng cũ.
Đảo nợ tổ chức tài chính là gì?
Đảo nợ tổ chức tài chính bạn có thể hiểu rằng đây là cách chuyển một khoản vay cũ tại tổ chức tài chính đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc công ty thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tại chủ đạo ngân hàng này hoặc từ tổ chức tài chính khác.
Thực chất của đảo nợ trong ngân hàng là ngân hàng yêu cầu người tiêu dùng tìm cách trả hết khoản nợ cũ, sau đó vay lại khoản mới, thật chất là tiếp tục khoản nợ cũ. Nhiều chi nhánh tổ chức tài chính đã dùng cách này để che giấu nợ không tốt, cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Đảo nợ ngân hàng là vi phạm pháp luật?
Theo quy định của pháp luật mà chi tiết là thông tư 39/2016/TT-NHNN thì việc đảo nợ tại các ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật và chỉ trừ 02 trường hợp được cho phép đảo nợ như sau:
- Người sử dụng có khả năng đảo nợ tại các tổ chức tín dụng khi dùng số tiền bạc khoản vay mới để thanh toán các khoản lãi suất phát sinh trong lúc thi công, xây dựng công trình mà chi phí lãi suất tiền vay đã được tính trong dự toán tạo ra công trình đã được cấp phép hoặc cơ quan có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
- Người tiêu dùng được vay đảo nợ khi dùng số chi phí khoản vay mới để thanh toán cho các khoản nợ thuộc 03 hoàn cảnh như vay chiều lòng kinh doanh; thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn của khoản vay cũ; khoản vay chưa hành động cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Quy định pháp lý về đảo nợ ngân hàng
Đảo nợ là gì? Thông tư số 39/2016/TT-NHNN đã có quy định cụ thể hơn về đảo nợ, dù không trực tiếp dùng cụm từ “đảo nợ”, nhưng về thực chất thì tương tự như bí quyết hiểu về đảo nợ ngày nay.
Theo đó, tại khoản 5, 6 Điều 8 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định chi tiết về một vài nhu cầu vốn không nên cho vay nhằm kiểm soát khắn khít chất lượng tín dụng, đảm bảo hợp lý với nhu cầu thực tế.
Xem thêm :Tìm hiểu về Wooribank lịch sử hình thành của ngân hàng
Cụ thể như sau:
“Để trả nợ khoản nợ vay tại chủ đạo tổ chức tín dụng cho vay trừ hoàn cảnh cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công tạo ra công trình, mà tiền bạc lãi tiền vay được tính trong dự toán tạo ra công trình được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
“Để trả nợ khoản nợ vay tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ hoàn cảnh cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay phục vụ phong phú các điều kiện sau đây:a) Là khoản vay đáp ứng công việc kinh doanh; b) Thời hạn cho vay gần như không vượt thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; c) Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ”.
Đảo nợ và đáo hạn khác nhau ra sao?
Cho dù kết quả của hai quá trình Đáo hạn và đảo nợ là giống nhau, tuy nhiên về bản chất và bí quyết hành động thì hai hình thức này lại không giống nhau hoàn toàn không giống nhau. Người tiêu dùng cần hiểu rõ để không nhầm lẫn.
Đảo nợ là gì? Cả hai hình thức đảo nợ và đáo hạn đều có chung mục đích là kéo dài hợp đồng vay hiện tại ở tổ chức tài chính và sẽ mất phí tương đối cao cho hoạt động này.
Về khái niệm của đáo hạn như sau:
- Đáo hạn là khái niệm thường sử dụng trong lĩnh vực tài chính. Đáo hạn là chỉ thời điểm kết thúc của một hợp đồng vay vốn, hợp đồng tiền gửi hay hợp đồng bảo hiểm.
- Đáo hạn ngân hàng là một công việc phổ biến trong lĩnh vực tổ chức tài chính với hai hình thức là đáo hạn tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.
So sánh điểm khác nhau giữa đảo nợ và đáo hạn:
| Đảo nợ | Đáo hạn |
| Biến khoản vay cũ thành khoản vay mới để hạn chế phát sinh nợ không tốt | Khi bị quá hạn khoản vay mà chưa có khả năng trả thì sẽ gia hạn thêm một thời gian nữa. |
| Không đi kèm điều kiện gì. | Đi kèm các điều kiện do tổ chức tài chính đưa ra để bảo đảm khả năng chi trả của khách hàng. |
Bài viết đã cung cấp đến cho các bạn đọc thông tin về đảo nợ là gì? Những điều bạn cần biết. Hy vọng nhũng thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc. Cảm ơn các bạn đã dành thời gian để xem qua bài viết này nhé.
Mỹ Phượng – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo ( luatminhkhue.vn, banktop.vn, … )
Discussion about this post