Đừng để hối hận khi không sử dụng thẻ ngân hàng nào!

Thẻ ngân hàng bao gồm nhiều dòng thẻ khác nhau, mỗi loại mang một đặc tính riêng, lợi ích hấp dẫn riêng. Thật là thiếu sót và cực kỳ sai lầm khi không sử dụng bất kỳ một loại thẻ nào. Tuy nhiên, chọn lầm ngân hàng để mở thẻ cũng điều gây hối hận cho bạn trong quá trình sử dụng. Vì thế hãy là người thông minh khi hãy sắm cho mình một chiếc thẻ ngân hàng phù hợp nhất nhé!

Table of Contents

Thẻ ngân hàng là gì?

Nếu chưa có dòng thẻ ngân hàng nào và đang có nhu cầu muốn mở thẻ ngân hàng, bạn phải hiểu được thẻ ngân hàng là gì? Bản chất của nó là gì? Nó gồm những loại nào?

Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt có sự phát triển gắn liền với ứng dụng công nghệ tin học, viễn thông trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính.

Thẻ ngân hàng cũng được hiểu là một công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng, chủ thẻ có thể sử dụng chúng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số tiền có trong tài khoản của bản thân hoặc trong giới hạn hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp phát.

Thẻ ngân hàng gồm những loại nào?

Hiện nay, có 3 dòng thẻ ngân hàng chính là thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước với tính năng và đặc điểm khác nhau. Tuy nhiên thẻ trả trước ít được sử dụng và có nhiều ngân hàng đã ngừng cấp phát nên sẽ không được đề cập và tìm hiểu sâu trong phần tiếp theo của bài viết.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ hỗ trợ thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ vay nguồn tài chính của ngân hàng để “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu gọi là hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng mỗi dòng thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc một phần vào thu nhập hiện tại của bạn. Bạn được quyền sử dụng hạn mức đó để thanh toán các hóa đơn mua sắm dịch vụ trực tiếp tại các điểm máy POS hoặc hoặc gián tiếp qua mua hàng online.

Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Chúng khác nhau ở phạm vi thanh toán, thẻ tín dụng nội địa chỉ thanh toán được ở trong nước còn thẻ tín dụng quốc tế có thể thanh toán ở trong nước và nước ngoài miễn nơi đó chấp nhận thương hiệu thẻ của bạn.

Đặc điểm chung của thẻ tín dụng

Là những dòng thẻ từ thông thường hoặc thẻ chip EMV.
Chủ thẻ có 45 – 55 ngày được miễn lãi suất cho các chi tiêu mua sắm. Sau 45 ngày bạn phải trả đủ số tiền đã sử dụng cho ngân hàng nếu không bạn sẽ bị tính lãi suất và mức phí rất cao.
Đối với giao dịch rút tiền lãi suất và phí sẽ bị tính ngay trực tiếp khi bạn hoàn thành giao dịch tại máy ATM. Lãi suất và mức phí ngân hàng áp dụng sẽ rất cao nên bạn cần cẩn trọng khi thực hiện giao dịch này, chỉ khi nào thực sự cần thiết và cấp bách thì hãy rút nhé.
Bạn cần có thu nhập và chứng minh được bằng bảng lương mới được ngân hàng đồng ý cấp duyệt phát thẻ.
Bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản vì đã vi phạm nguyên tắc ban đầu khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ tài chính hiệu quả đáp ứng nhu cầu vay tiền trong thời gian ngắn, giúp chủ thẻ tiết kiệm thời gian và công sức giải quyết vấn đề hiệu quả.
Thẻ tín dụng giúp khách hàng chủ động việc chi tiêu và giải quyết các vấn đề liên quan đến tài chính cách nhanh chóng và hiệu quả. Với thẻ tín dụng trong tay bạn có thể yên tâm đi đến tại bất kỳ đâu, mua sắm và thụ hưởng các dịch vụ mà không lo về vấn đề thiếu tài chính.
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn điện, nước, internet hoặc mua hàng trên các website nhanh chóng và dễ dàng.
Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu hợp lý và lập kế hoạch sử dụng tài chính hiệu quả thông qua bảng sao kê được gửi về tận nhà bằng sao kê giấy hoặc qua Banking app của ngân hàng hàng tháng.
Việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi giảm giá, trả góp 0%, 1% lãi suất, tích điểm, tích dặm, hoàn tiền và tặng quà với nhiều phần quà hấp dẫn có giá trị.

Thẻ ghi nợ

Cũng là một dòng sản phẩm thẻ do ngân hàng phát hành nhằm khuyến khích khách hàng áp dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.

Thẻ ghi nợ là dòng thẻ được cung cấp kèm theo khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, cho phép chủ thẻ tự do sử dụng số tiền có trong tài khoản. Chủ thẻ có thể thanh toán, chuyển khoản hay rút tiền mặt tại máy ATM hay thực hiện những giao dịch khác trong phạm vi số tiền trong tài khoản của bạn.

Khác với thẻ tín dụng, để sử dụng thẻ ghi nợ bạn phải nạp tiền vào tài khoản. Nếu không bạn sẽ không thực hiện các giao dịch được. Bạn cũng không cần lo đến vấn đề thời hạn thanh toán, các loại phí và lãi suất, hơn hết là bạn sẽ không còn “con nợ” của ngân hàng và được tiêu tiền của bản thân. Nhìn chung thẻ ghi nợ gần giống với thẻ ATM thông thường nhưng có nhiều ưu đãi và lợi ích hơn.

Thẻ ghi nợ có 2 loại là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Chúng khác nhau ở phạm vi thanh toán, thẻ ghi nợ nội địa chỉ thanh toán được ở trong nước còn thẻ ghi nợ quốc tế có thể thanh toán ở trong nước và nước ngoài miễn nơi đó chấp nhận thương hiệu thẻ của bạn.

Lợi ích khi sử dụng thẻ ghi nợ

Sử dụng thẻ ghi nợ an toàn và tiện lợi hơn so với tiền mặt.
Độ bảo mật cao hơn nhờ việc nhập mã PIN hoặc mã OTP khi thực hiện các giao dịch.
Thay vì phải mang tiền mặt đến ngân hàng nếu cần phải chuyển tiền, việc chuyển khoản hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng giúp tiết kiệm thời gian hơn hẳn. Với chiếc thẻ ghi nợ, bạn có thể sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng như máy ATM, Internet Banking hoặc Banking app để giao dịch.
Khi mua sắm, thanh toán bằng thẻ ghi nợ mọi giao dịch của bạn sẽ được ghi chú lại đầy đủ và cụ thể, giúp bạn biết được rõ ràng chi tiêu trong từng thời điểm.
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ đều áp dụng lãi suất không kì hạn cho tiền gửi trong thẻ ghi nợ, giúp bạn vừa có thêm khoản tiền sinh lời vừa tiết kiệm hiệu quả.

Nên dùng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Qua phân tích trên, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều có chức năng và lợi ích khác nhau, chúng sẽ bổ sung cho nhau tốt hơn mà không phải là thay thế cho nhau. Nếu ví thẻ ghi nợ là chiếc ví di động thì chiếc thẻ tín dụng sẽ là khoản vay ngân hàng ngắn hạn di động. Việc sở hữu và sử dụng hiệu quả 2 dòng thẻ này sẽ giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn, an toàn và bảo mật hơn.

Nên mở thẻ ngân hàng nào?

Khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bạn nên tìm hiểu kỹ và xác định ngân hàng mình muốn mở thẻ. Việc mở thẻ ngân hàng thì đơn giản bởi có nhiều ngân hàng nhiều tổ chức tín dụng phát hành thẻ các chính sách mở thẻ đơn giản và thủ tục nhanh chóng. Việc chọn được ngân hàng phát hành thẻ tốt, hiệu quả mới là vấn đề quan trọng. Khi lựa chọn ngân hàng phát hành thẻ hãy dựa trên một số tiêu chí sau:

Danh tiếng và độ uy tín

Theo lưu ý hướng dẫn mở thẻ tín dụng, sự uy tín là yếu tố bạn cần cân nhắc hàng đầu khi có nhu cầu mở thẻ. Việc được công nhận về danh tiếng và độ uy tín chứng tỏ ngân hàng đó có nhiều chính sách hoặc sản phẩm chất lượng, được người tiêu dùng đánh giá cao. Và ngân hàng Quốc Tế VIB sẽ là lựa chọn tuyệt vời, là một trong những ngân hàng quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, VIB đã phát hành 8 dòng thẻ tín dụng và 3 dòng thẻ thanh toán (thẻ ghi nợ) mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chủ thẻ. Bên cạnh đó VIB còn được các tổ chức tín dụng quốc tế và tổ chức tài chính lớn đánh giá cao và trao nhiều giải thưởng về ngành thể nói riêng, các hoạt động tài chính nói chung.

Các chương trình ưu đãi, khuyến mãi

Đây cũng là yếu tố bạn cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng để yêu cầu phát hành thẻ. Nhiều chương trình ưu đãi sẽ giúp bạn có thể vừa tận dụng được nguồn vốn của ngân hàng vừa tiết kiệm cho bản thân. Khi sử dụng thẻ tín dụng VIB hoặc thẻ thanh toán toàn cầu VIB bạn sẽ được hưởng các ưu đãi độc quyền, các ưu đãi giảm giá tại các nhà hành, thương hiệu, spa, bệnh viện, cửa hàng,… cùng các ưu đãi trả góp 0% tại hàng trăm đối tác liên kết trên toàn quốc.

Hạn mức tín dụng

Khi mở thẻ tín dụng ai cũng sẽ quan tâm đến hạn mức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu thoải mái hơn. Các dòng thẻ tín dụng VIB có hạn mức tín dụng cao từ 200 triệu VNĐ đến 1.2 tỷ VNĐ đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu của bạn.

Độ bảo mật

Đây là tiêu chí cực kỳ quan trọng mà bạn cần quan tâm khi có nhu cầu mở thẻ, đảm bảo an toàn cho mọi thông tin giao dịch và số tiền của bạn trong tài khoản. Xét về độ bảo mật, ngân hàng Quốc Tế VIB được các chuyên gia đánh giá cao. Hiện nay, các sản phẩm thẻ của VIB đề được áp dụng 2 công nghệ bảo mật cực kì ấn tượng là:

Công nghệ 3D Secure: là sự hợp tác của ngân hàng Quốc Tế VIB và tổ chức thẻ Mastercard giúp chủ thẻ có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế, thẻ tín dụng của VIB để thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và an toàn.
Công nghệ Self Service: bạn có thể dễ dàng quản lý thẻ ngay trên điện thoại di động của mình thông qua ứng dụng ngân hàng di động MyVIB và Internet Banking. Vừa đảm bảo an toàn bảo mật với mã OTP vừa thuận tiện cho mọi giao dịch.

Lãi suất

Hiện nay các ngân hàng đều áp dụng thời hạn miễn lãi 45 ngày đối với mọi giao dịch của thẻ tín dụng. Riêng ngân hàng Quốc Tế VIB là 55 ngày, đặc biệt dòng thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate còn được hưởng lãi suất 0% trong suốt thời gian sử dụng thẻ.

Phí thường niên

Phí thường niên là loại phí mà các ngân hàng phát hành tiến hành thu với chủ thẻ. Nếu muốn giảm mức phí này bạn hãy chọn dòng thẻ được miễn phí. Tiêu biểu là thẻ tín dụng VIB Financial Free chủ thẻ được miễn phí thường niên trọn đời.

Hãy mở ngay thẻ ngân hàng để tận hưởng cuộc sống tuyệt vời hơn!