Huy động vốn là gì và huy động vốn có vai trò, hình thức như thế nào? Hiện nay, việc huy động vốn đã không còn mấy xa lạ đối với các doanh nghiệp mới và các startup mong muốn có được nguồn vốn đủ để mở rộng các hoạt động sản xuất, kinh doanh, tăng khả năng hội nhập và cạnh tranh với các doanh nghiệp khác. Và hầu như các doanh nghiệp cũng đã nhận ra, trong đại dịch Covid-19 thì việc huy động vốn để duy trì hoạt động quan trọng đến nhường nào. Vậy, huy động vốn cụ thể là như thế nào và các hình thức huy động vốn ngân hàng là gì?
Table of Contents
Huy động vốn là gì?
Huy động vốn là gì?
Huy động vốn là hành động kêu gọi vốn/ tiền tệ của ngân hàng từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội qua các quá trình thực hiện các nghiệp vụ như: cho vay tín dụng, thanh toán giao dịch hoặc các hoạt động kinh doanh khác.
Đây cũng là hoạt động của các cá nhân thương mại với mục đích tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh bằng nhiều hình thức như: cho vay vốn, huy động nguồn vốn, phát hành chứng khoán, liên kết các doanh nghiệp trong và ngoài nước, hình thành các quỹ tín thác bất động sản.
Vai trò của vốn huy động đối với ngân hàng
Vai trò của huy động vốn là gì?Có tác động quan trọng đến ngân hàng
Huy động vốn có vai trò cực kỳ quan trọng và mang tính quyết định đối với các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Với nguồn tiền khổng lồ được đổ vào thông qua các cá nhân và tổ chức kinh tế trong xã hội, ngân hàng sẽ được lợi:
Có điều kiện tốt để thực hiện việc mở rộng kinh doanh.
Thực hiện đa dạng các loại hình dịch vụ, đầu tư và giảm thiểu rủi ro.
Có đủ nguồn vốn để làm trung tâm phân phối vốn cho nhu cầu kinh tế của các doanh nghiệp khác.
Gia tăng quy mô tín dụng cho vay của ngân hàng.
Gia tăng uy tín của ngân hàng với các đối tác.
Ngân hàng có nguồn vốn huy động càng cao thì càng cạnh tranh mạnh, quy mô kinh doanh càng mở rộng và uy tín của ngân hàng theo đó cũng được nâng cao trên thị trường.
Các hình thức huy động vốn ngân hàng phổ biến hiện nay
Vậy, hiện nay có các hình thức huy động vốn là gì? Qua bài viết sau đây, chúng tôi sẽ phân tích về nguồn vốn từ tiền gửi từ khách hàng, nguồn đi vay bên ngoài và vay thông qua phát hành giấy tờ có giá.
Nguồn tiền gửi
Ngân hàng huy động vốn từ nguồn tiền gửi vào
Ở Việt Nam, theo luật của các tổ chức tín dụng thì tiền gửi nói chung được hiểu là số tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng dưới nhiều hình thức: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và một số các hình thức khác.
Tiền gửi giao dịch: Đây là một trong những dịch vụ lâu đời nhất của ngân hàng. Với dịch vụ này tiền gửi giao dịch phải được thanh toán ngay tức thì cho một cá nhân hoặc một bên thứ ba, và chỉ rõ họ là người thụ hưởng
Tiền gửi giao dịch hưởng lãi: Đây là sự kết hợp giữa tiền gửi giao dịch không hưởng lãi và tiền gửi tiết kiệm. Với dịch vụ này ngân hàng được phép đòi hỏi khách hàng phải có thông báo rút tiền từ trước. Do đòi hỏi này ít được thực hiện nên dịch vụ được sử dụng như một tài khoản và sẽ phát các tấm séc để mua bán hàng hoá và dịch vụ.
Tiền gửi từ các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – xã hội: Đây là nguồn tiền được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời từ trong quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh, hoạt động của doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – xã hội. Trong một khoảng thời gian ngắn khoản vốn này được đưa ra khỏi quá trình luân chuyển vốn nhưng chưa có nhu cầu được sử dụng trong thời hạn ngắn.
Tiền gửi tiết kiệm từ các khách hàng: Đây là hình thức huy động truyền thống của ngân hàng, chiếm số lượng tương đối cao và cũng tầm ảnh hưởng lớn đối với ngân hàng/công ty tài chính. Người dân thường gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng trong một thời gian dài với mục đích chủ yếu là tiết kiệm và sinh lời, vì thế nguồn vốn này có tính ổn định khá cao.
Mở dịch vụ kinh doanh về tài chính
Cho thuê tài chính cũng là dịch vụ kinh doanh phổ biến của các ngân hàng góp phần gia tăng nguồn thu hiện nay. Hình thức này trở nên phổ biến đến nỗi hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều đăng ký kinh doanh dịch vụ trên.
>> Xem thêm danh sách công ty cho thuê tài chính.
Nguồn đi vay bên ngoài
Ngân hàng đi vay từ các nguồn bên ngoài
Ngân hàng có thể đi vay bằng hình thức trực tiếp từ các tổ chức tín dụng khác như:
Ngân hàng nước ngoài
Công ty mẹ
Bộ Tài chính
Công ty cho thuê tài chính
Vay thông qua phát hành giấy tờ có giá
Ngân hàng thực hiện phát hành giấy tờ có giá để thực hiện huy động vốn
Ngân hàng thương mại huy động vốn dưới hình thức phát hành các chứng từ như: chứng chỉ tiền gửi (kỳ phiếu), trái phiếu,… Khi này, ngân hàng sẽ chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng.
Những lưu ý trước khi huy động vốn là gì?
Hãy có một kế hoạch kinh doanh cho bản thân một cách thật cụ thể và hãy đảm bảo kế hoạch đó có phần trăm thực hiện được.
Hãy chuẩn bị các báo cáo tài chính và các báo cáo liên quan để chứng minh bạn minh bạch mọi lúc mọi nơi.
Chuẩn bị tất cả thông tin, tài liệu liên quan đến thị trường nơi bạn muốn đặt chân đến.
Hãy đảm bảo sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn cung cấp đang được sử dụng hoặc tối thiểu là bản thử nghiệm.
Chuẩn bị tâm lý trước các rủi ro và có biện pháp đối phó kịp thời.
Trên đây, chúng tôi đã nêu lên định nghĩa về huy động vốn cũng như các hình thức huy động vốn của ngân hàng. Hi vọng qua bài viết này các bạn đã hiểu huy động vốn là gì có những kinh nghiệm cần thiết để huy động vốn cho doanh nghiệp của mình. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy để lại bình luận bên dưới nhé!
Discussion about this post