Lãi suất là gì? Lãi suất là giá thành của quyền dùng một doanh nghiệp vốn vay trong một tổ chức thời gian, được xem là tỷ lệ sinh lời (rate of return) mà người chủ sở hữu mang lại được từ khoản vốn cho vay. Hãy cùng nhau tìm hiểu về lãi suất là gì qua bài viết này nhé!!!
Table of Contents
Lãi suất là gì?
Lãi suất là giá thành của quyền dùng một doanh nghiệp vốn vay trong một tổ chức thời gian (1 tháng hoặc 1 năm). đây là loại giá cả đáng chú ý, được hình thành trên cơ sở giá trị dùng chứ không phải trên cơ sở giá trị. Giá trị dùng của khoản vốn vay là khả năng cung cấp lợi nhuận cho người đi vay khi dùng vốn vay trong hoạt động kinh doanh hoặc cấp độ thoả mãn một hoặc một số nhu cầu nào đó của người đi vay.
Khác với giá thành hàng hoá, lãi suất không được biểu diễn dưới dạng số tuyệt đối mà dưới dạng tỷ lệ phần trăm. Lãi suất (interest rate) cũng được xem là tỷ lệ sinh lời (rate of return) mà người chủ sở hữu mang lại được từ khoản vốn cho vay.
Diễn biến của lãi suất có ảnh hưởng một cách trực tiếp đến đời sống hàng ngày của mỗi chủ thể kinh tế. Nó tác động đến những quyết định của các cá nhân như chi tiêu hay để dành, mua nhà hay mua trái phiếu hay gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm. Lãi suất cũng tác động đến những quyết định kinh tế của các doanh nghiệp như: dùng tiền để đầu tư mua thiết bị mới cho các nhà máy hoặc để gửi tiết kiệm trong một tổ chức tài chính.
Xem thêm Kỹ năng tài chính cho người khởi nghiệp
Các loại lãi suất
Lãi suất tiền gửi ngân hàng
Là lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi vào ngân hàng. Lãi suất tiền gửi tổ chức tài chính có nhiều mức khác nhau tuỳ thuộc vào loại tiền gửi (không kỳ hạn, tiết kiệm…), thời hạn gửi và quy mô tiền gửi.
Lãi suất tín dụng tổ chức tài chính
Là lãi suất mà người đi vay phải trả cho tổ chức tài chính khi đi vay từ ngân hàng. Lãi suất tín dụng ngân hàng cũng có nhiều mức tuỳ theo loại hình vay (vay thương mại, vay trả góp, vay qua thẻ tín dụng…), theo mức độ quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng… và phụ thuộc cả vào sự thoả thuận giữa hai bên.
Đối với các tổ chức tài chính thương mại, hai loại lãi suất này hình thành nên những khoản thu nhập và khoản chi chủ yếu của ngân hàng.
Lãi suất chiết khấu
Áp dụng khi tổ chức tài chính cho khách hàng vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc giấy tờ có giá khác chưa đến hạn thanh toán của người dùng. Nó được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên mệnh giá của giấy tờ có giá và được khấu trừ ngay khi ngân hàng đưa tiền vay cho khách hàng. Như vậy lãi suất chiết khấu được trả trước cho ngân hàng chứ không trả sau như lãi suất tín dụng bình thường.
Lãi suất tái chiết khấu
Áp dụng khi ngân hàng trung ương cho các tổ chức tài chính trung gian vay dưới hình thức chiết khấu lại thương phiếu hoặc giấy tờ có giá ngắn hạn chưa đến hạn thanh toán của các ngân hàng này. Nó cũng được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên mệnh giá của giấy tờ có giá và cũng được khấu trừ ngay khi ngân hàng trung ương cấp tiền vay cho ngân hàng.
Lãi suất tái chiết khấu do ngân hàng trung ương ấn định căn cứ vào mục tiêu, đòi hỏi của chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ và chiều hướng biến động lãi suất trên thị trường liên ngân hàng.
Lãi suất liên ngân hàng
Là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng khi cho nhau vay trên thị trường liên tổ chức tài chính. Lãi suất liên ngân hàng được hình thành qua quan hệ cung cầu vốn vay trên thị trường liên ngân hàng và chịu sự chi phối bởi lãi suất cho các tổ chức tài chính trung gian vay của tổ chức tài chính trung ương. Mức độ chi phối này dựa vào sự phát triển của hoạt động thị trường mở và tỷ trọng dùng vốn vay tổ chức tài chính trung ương của các ngân hàng trung gian.
Xem thêm Bật mí các kênh đầu tư tài chính online chất lượng
Nhiệm vụ của lãi suất đối với nền kinh tế thị trường
Lãi suất có vai trò và liên quan to lớn tới sự tăng trưởng và ổn định kinh tế của một quốc gia. Lãi suất hợp lý sẽ là đòn bẩy cần thiết thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hoá phát triển và trái lại. Do đó, việc hoạch định chính sách lãi suất phải tuân thủ những nguyên tắc nhất định, đảm bảo lãi suất thoả mãn các đòi hỏi mà nền kinh tế đặt ra.
Trong nền kinh tế thị trường, người đi vay cũng như người cho vay có khả năng là các doanh nghiệp, các cá nhân, hộ gia đình, chính phủ hoặc người nước ngoài. Đối với người đi vay, lãi suất tạo nên khoản chi, làm giảm lợi nhuận của người vay. Còn với người cho vay, lãi suất chính là thu nhập của họ. Vì vậy lãi suất đóng nhiệm vụ to lớn trong các quyết định của các chủ thể kinh tế. Thông qua những quyết định của các chủ thể kinh tế, lãi suất liên quan đến sự tăng trưởng cũng như cơ cấu kinh tế của một đất nước.
Tạm kết
Bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất là gì và những nhiệm vụ của lãi suất đối với nền kinh tế. Nếu như trong quá trình xem bài viết có bất cứ thắc mắc nào thì đừng ngại để lại phía bên dưới bài viết một comment để cùng mình giải đáp nhé!!!
Nhật Minh-Tổng hợp và bổ sung
Nguồn tham khảo: (luatminhkhue.vn, www.xtb.com, phantichtaichinh.com, luatduonggia.vn)