Lãi suất liên ngân hàng là gì? Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất

Lãi suất liên ngân hàng biểu thị lãi suất được tính khi các ngân hàng cho vay hoặc vay tiền từ các ngân hàng khác trên cơ sở ngắn hạn. Hãy cùng tìm hiểu những thông tin về lãi suất liên ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng trong bài viết này. 

1. Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Lãi suất liên ngân hàng là một thuật ngữ mà các ngân hàng áp dụng khi cho nhau vay vốn trên thị trường liên ngân hàng. Lãi suất liên ngân hàng được hình thành thông qua quan hệ cung cầu vốn vay trên thị trường liên ngân hàng. 

Ngân hàng Trung ương là đơn vị chi phối đến lãi suất này. Mức độ chi phối phụ thuộc vào sự phát triển của hoạt động thị trường mở và tỷ trọng sử dụng vốn vay ngân hàng Trung ương của các ngân hàng trung gian hiện có trên thị trường. 

Các ngân hàng có thể vay tiền từ ngân hàng khác để đảm bảo có đủ thanh khoản cho các nhu cầu tức thời của họ hoặc cho vay khi họ có tiền mặt dư thừa. Hệ thống cho vay liên ngân hàng là ngắn hạn, thường là qua đêm và ít khi kéo dài hơn một tuần.

Lãi suất liên ngân hàng cũng đề cập đến lãi suất được tính khi các ngân hàng thực hiện các giao dịch bán buôn bán ngoại tệ với các ngân hàng ở các quốc gia khác. 

• Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất tính cho các khoản vay ngắn hạn được thực hiện giữa các tổ chức tài chính lớn và uy tín.
• “Tỷ giá liên ngân hàng” cũng có thể là tỷ giá hối đoái được trả bởi các ngân hàng khi phát sinh giao dịch tiền tệ với các ngân hàng khác.

Trong cả hai trường hợp, đây là những mức giá thấp nhất tại một thời điểm cụ thể dành riêng cho các tổ chức ngân hàng lớn.

2. Cách lãi suất liên ngân hàng hoạt động là gì?

Tỷ giá liên ngân hàng là thuật ngữ trong ngân hàng chỉ tỷ giá hối đoái được thiết lập khi một ngân hàng quyết định tham gia giao dịch tiền tệ với một ngân hàng khác. Tuy nhiên, tỷ giá liên ngân hàng khác với tỷ giá hối đoái thông thường.

Ví dụ: Giả sử tỷ giá hối đoái từ đồng đô la Mỹ sang đồng đô la Úc là 1,5. Có nghĩa là phải mất 1 USD để mua 1,5 AUD. Tuy nhiên, đây không phải là tỷ giá được sử dụng giữa các ngân hàng với nhau. 

Lãi suất kiếm được từ tiền của ngân hàng dựa trên quy định của Ngân hàng Trung ương công bố vào mỗi ngày. Lãi suất liên ngân hàng thấp khuyến khích các ngân hàng vay tự do đi vay trong khi tỷ lệ lãi suất cao hơn sẽ hạn chế hoạt động đó.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là người tiêu dùng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi tương tự. Bởi tỷ giá liên ngân hàng chỉ dành cho các tổ chức tài chính lớn và đáng tin cậy. Người tiêu dùng cá nhân sẽ không bao giờ được hưởng lãi suất liên ngân hàng khi vay vốn. 

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

3.1. Điều kiện thị trường

Việc mua và bán ngoại tệ có tác động trực tiếp đến giá của một đơn vị tiền tệ. Ví dụ: nếu một ngân hàng cho rằng giá của đồng Yên Nhật có thể tăng trong tương lai, họ sẽ mua một số lượng lớn Yên Nhật từ các ngân hàng khác, từ đó đẩy giá Yên Nhật tăng do nhu cầu mua cao.

3.2. Tốc độ tăng trưởng kinh tế

Nền kinh tế tăng trưởng quá nhanh chóng thì tăng trưởng tín dụng sẽ chạm mức giới hạn có thể dẫn tới các rủi ro. Khi đó, việc tăng lãi suất liên ngân hàng khiến các ngân hàng sẽ làm giảm bớt các hoạt động tín dụng liên ngân hàng. Điều đó dẫn đến giảm thanh khoản trên thị trường và khiến tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế chậm lại.

3.3. Các yếu tố lạm phát

Lạm phát là yếu tố có tác động rất lớn đến các loại lãi suất nói chung và lãi suất liên ngân hàng nói riêng. Khi lạm phát ở mức độ cao, Ngân hàng Trung ương có thể điều chỉnh việc tăng lãi suất liên ngân hàng.

Khi đó, các ngân hàng sẽ phải tăng lãi suất của khách hàng mà họ cho vay để bù đắp việc lãi suất liên ngân hàng tăng cao. Điều đó dẫn đến làm giảm lưu thông tiền tệ trong hệ thống nền kinh tế và sẽ ngăn chặn được tình trạng lạm phát xảy ra. Tuy nhiên, nhược điểm của việc này đó là nó cũng gây cản trở cho các hoạt động kinh doanh.

Hy vọng với những thông tin trong bài viết này, bạn đã có thể hiểu được thuật ngữ trong ngân hàng và lãi suất liên ngân hàng là gì, các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng. Nếu bạn đang quan tâm đến những cơ hội việc làm ngân hàng, hãy truy cập Vieclamnganhang.vn để có cơ hội kết nối với những nhà tuyển dụng ngân hàng hàng đầu hiện nay.