So với các kênh đầu tư khác, làm sổ tiết kiệm ngân hàng vẫn là ưu tiên chọn lựa hàng đầu của nhiều cá nhân bởi tính an toàn cao. Cùng lúc đó, trong thực trạng lãi suất huy động của các ngân hàng đang trên đà tăng trưởng, khách hàng mở sổ tiết kiệm càng có lợi lớn. Bài viết này sẽ chia sẻ tới các bạn lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm và những điều bạn cần biết. Cùng đọc thêm nhé!
Table of Contents
Sổ tiết kiệm là gì?
Trước khi chọn hình thức đầu tư này để làm giàu số tiền “nhàn rỗi” của mình, bạn phải cần nắm rõ khái niệm sổ tiết kiệm là gì. Sổ tiết kiệm tiếng anh là Savings hiểu một cách dễ hiểu là một minh chứng thể hiện số tiền tài bạn được giữ ở ngân hàng. Trên sổ có ghi rõ thông tin số tiền gửi ban đầu, mức lãi suất được áp dụng và kỳ hạn gửi tiền. Đây được xem là nguồn tài sản tích lũy có tính dài hạn.
Lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm và những điều bạn phải cần biết
Kênh đầu tư an toàn, ổn định
Nếu như những hình thức đầu tư có khả năng sinh lời lớn như chứng khoán, bất động sản, forex,.. Yêu cầu kiến thức chuyên môn và tiềm ẩn nhiều rủi ro thì gửi tiết kiệm lại hoàn toàn trái lại. Với kênh đầu tư này, thời gian chính là tiền bạc. Tiền gửi với thời gian càng dài hơi thì lãi suất sẽ càng cao. Lãi suất sẽ được ngân hàng trả đều đặn định kỳ (trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, trả lãi cuối kỳ…) cho khách hàng gửi tiết kiệm.
Khi gửi tiết kiệm, bạn có thể không phải lo sợ về rủi ro gánh lỗ hay mất trắng số tiền mình dành dụm bao lâu sau một quyết định sai lầm như các hình thức đầu tư khác. Hơn nữa, số tiền bạn gửi được đảm bảo bằng văn bản như sổ tiết kiệm và đã được bảo vệ với bảo hiểm tiền gửi. Việc này góp phần giữ nguyên vẹn số tiền bạn đã gửi trong trường hợp không may như ngân hàng nơi bạn gửi tiết kiệm bị phá sản, mất khả năng chi trả tiền gửi.
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả & chi tiêu hợp lý
Gửi tiết kiệm đồng nghĩa với việc bạn đang bắt đầu đưa bản thân thoát ra khỏi thói quen tiêu tiền tự do không làm chủ. Sẽ không còn cảnh thu nhập bao nhiêu tiêu hết bấy nhiêu mà thay vì vậy, bạn dần khởi tạo tư duy chia nhỏ số tiền mình kiếm được để có một khoản quỹ đề phòng cho các tình huống phát sinh hoặc chiến lược trong tương lai.
Bên cạnh việc dùng tiền để sinh ra tiền nhờ lãi suất, việc cam kết tiết kiệm cũng giúp bạn tạo lập lối chi tiêu lành mạnh, hợp lý như lập ngân sách cố định cho tiêu sử dụng quan trọng, cắt bỏ những thứ không quan trọng để dành dụm cho quỹ dự phòng, quỹ tiêu sử dụng bền vững.
Gửi tiết kiệm còn giúp cho bạn nhận được lợi ích từ lãi kép. Bạn sẽ dùng khoản tiền lãi sinh ra của kỳ này gửi quay vòng và biến nó thành tiền gốc của kỳ sau. Đó chính là lãi kép, giúp cho bạn hoàn thành mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Sinh lợi nhuận
Tiền bạn gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi suất này tạo điều kiện cho số tiền tài bạn tăng lên thay vì giữ nguyên con số ban đầu. Lãi suất là một điều quan trọng bạn cần chú ý hàng đầu khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. Tùy thời điểm và kỳ hạn gửi tiết kiệm mà lãi suất được hưởng sẽ dao động không giống nhau.
An toàn
Đầu tư tài chính thông qua việc gửi sổ tiết kiệm có tính an toàn rất cao vì hoạt động ngân hàng được Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính giám sát rất khắn khít. Hơn thế nữa, ngân hàng còn có đầy đủ biện pháp nghiệp vụ, chuyên môn giúp đảm bảo an toàn số tiền khách hàng ký gửi.
Tăng ngân sách cho thời kỳ hưu trí
Càng tiết kiệm tiền cho hưu trí sớm, bạn càng có nhiều thuận lợi sau này. Khi tính toán mục tiêu nghỉ hưu, có nhiều yếu tố cần xem xét bao gồm mức lương hiện tại, số tiền bỏ ra, lạm phát, chi phí sinh hoạt tăng, & nhiều thêm nữa.
Tuổi thọ của con người ngày càng tăng. bạn phải cam đoan rằng, quỹ hưu trí sẽ đủ cho bạn và gia đình sống đến cuối đời. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm, bạn có thể có cơ hội tốt hơn để tiết kiệm đủ tiền, duy trì lối sống thường nhật kể cả những lúc ngừng làm việc.
Hoàn thiện cuộc sống trong tương lai
Bất cứ ai đều có ước mong, muốn thực hiện trong tương lai. Về ngắn hạn, mục đích của bạn sẽ chỉ là mua một chiếc điện thoại mới, máy tính mới,… Về lâu bền, có thể bạn đã ấp ủ những kế hoạch lớn lao như mua nhà, mua ôtô, lập gia đình, cho con đi du học,…
Bất kể ngắn hạn hay dài hạn, để hiện thực hóa mục tiêu ấy, bạn cần chuẩn bị một nền tảng tài chính tốt. Tiền tiết kiệm sẽ là công cụ hỗ trợ bạn thực hiện ước mơ của mình. Khi những mơ ước đấy thành hiện thực, bạn có thể có một đời sống tốt hơn, đủ đầy về vật chất hoặc thoả mãn về tinh thần hơn.
Xem thêm: Có nên gửi tiết kiệm online? Gửi tiết kiệm cần chú ý những gì?
Các tiêu chí để chọn ngân hàng để mở sổ tiết kiệm cho con
Việc chọn lựa ngân hàng cũng rất quan trọng trong việc mở sổ tiết kiệm. Hãy lưu ý để một số tiêu chí để chọn ngân hàng như sau:
Về lãi suất: Luôn là tiêu chí được ưu tiên số một, vì nó quyết định số tiền bạn nhận được từ tiền tiết kiệm là bao nhiêu. Có 2 hình thức chính, đấy là tiết kiệm có thời hạn và không thời hạn:
Tiết kiệm có thời hạn: Kỳ hạn rất linh hoạt có thể từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc lâu hơn. tùy vào các bậc phụ huynh chọn lựa để có lãi suất tốt hơn.
Tiết kiệm không kỳ hạn: Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Chính vì như thế nên lãi suất của hình thức này thường thấp so sánh với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn nên gần như không có được phụ huynh lựa chọn gửi.
Số tiền gửi tối thiểu: Việc mở sổ tiết kiệm online hay trực tiếp cũng có sự khác biệt về số tiền gửi tối thiểu. Bạn nên tham khảo trên Website hoặc đến ngân hàng trực tiếp để được tư vấn nhất định hơn.
Phương thức trả lãi: bạn sẽ chọn trả lãi trước hoặc trả lãi định kỳ nếu bạn phải cần một khoảng tiền cố định hàng tháng.
Ưu đãi: Cần chọn lựa ngân hàng uy tín để có được những quyền lợi tối ưu nhất.
Gửi tiết kiệm online có rủi ro gì?
Có đa lợi ích vượt trội là thế, tuy nhiên hình thức gửi tiền tiết kiệm trực tuyến vẫn hiện hữu một số nguy cơ. Trong quá trình sử dụng, khách hàng có thể gặp phải sự cố. Những hạn chế đáng kể của dịch vụ này có thể kể tới như sau.
- Rủi ro đạo đức: đây là hiện trạng đạo đức nhân viên ngân hàng yếu kém nên làm diễn ra trạng thái thất thoát tiền gửi tiết kiệm, số tiền gửi trong tài khoản online ít hơn số tiền gửi thực. tuy vậy, vì tiết kiệm online là hình thức chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiện nên nếu như có thất thoát, hệ thống ngân hàng sẽ gánh chịu hậu quả giúp khách hàng xử lý và hoàn trả theo đúng quy định.
- Rủi ro hacker: Bị hack mất tiền là rủi ro đáng sợ nhất nếu công tác bảo mật của ngân hàng, tổ chức tài chính chưa đủ mạnh.
- Rủi ro đăng nhập: Đây là nguy cơ từ phía cá nhân khách hàng khi để lộ thông tin đăng nhập hoặc không thoát tài khoản sau khi giao dịch, để kẻ gian lợi dụng sơ hở và đánh cắp tiền gửi. Hoặc có thể do máy tính nhiễm virus gây nên sự cố không mong muốn…
Xem thêm: Lãi Suất Tiết Kiệm 9/2020, Ngân Hàng Nào Cao Nhất?
Điều kiện làm sổ tiết kiệm
Các ngân hàng luôn khuyến khích người dân mở sổ tiết kiệm, với điều kiện như:
– Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có chứng minh thư nhân dân (CMND) hoặc căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu còn hiệu lực.
– Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên; nếu cá nhân chưa đủ 15 -18 tuổi, muốn gửi tiết kiệm cần xuất trình CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình. VD, giấy tờ về thừa kế, giấy tờ về việc tặng, cho tài sản được công chức, chứng nhận của pháp luật…
– Số tiền gửi của người dân lớn hơn số tiền ít nhất mở sổ tiết kiệm mà ngân hàng quy định.
– Nếu mở sổ tiết kiệm tại quầy thì số tiền gửi ít nhất 5 triệu đồng hoặc 10 triệu đồng trở lên.
– Nếu mở sổ tiết kiệm online, người dân có thể chọn tiết kiệm gửi góp. Mức tiền tối thiểu do ngân hàng đấy quy định.
Thủ tục mở sổ tiết kiệm
Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng & mở sổ tiết kiệm online là 2 hình thức phổ biến vào thời điểm hiện tại. Thủ tục của 2 hình thức này tương đối dễ dàng, nhanh chóng.
Mở sổ trực tiếp tại quầy
- Bước 1: Mang theo CMND/CCCD/hộ chiếu tới ngân hàng.
- Bước 2: Bạn sẽ được giao dịch viên hướng dẫn điền vào form đăng ký.
- Bước 3: Nhân viên nhận số tiền bạn ước muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.
- Bước 4: Nhân viên gửi lại bản sổ tiết kiệm.
Làm sổ tiết kiệm online
- Bước 1: Mở tài khoản thanh toán và đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.
- Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking.
- Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm> Nhập số tiền gửi>Chọn kỳ hạn> Chọn thời hạn gửi
- Bước 4: Nhập mã kiểm tra & chọn công nhận
- Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại
- Bước 6: Kết thúc giao dịch
Xem thêm: Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm và những điều bạn cần biết. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (timo.vn, money24h.vn,…)
Discussion about this post