Vay tín chấp là hình thức vay tiền nhanh từ ngân hàng bằng sự tín nhiệm của người vay. Tuy vậy bạn cần phải nắm rõ những lưu ý khi vay tín chấp để tránh những trường hợp không đáng có. Cùng theo dõi bài viết này để hiểu rõ hơn nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về khả năng trả nợ mà ngân hàng quyết định cho bạn vay hay không.
Ưu, nhược điểm khi vay tín chấp
1. Ưu điểm khi vay tín chấp
Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản bảo đảm: Khác với hình thức vay thế chấp, bạn không hẳn phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay.
Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng mang lại giấy tờ cá nhân ít nhất. Hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so sánh với một khoản vay thế chấp.
Không cần chú ý đến chi tiết mục đích vay: Bạn không cần phải cung cấp chi tiết việc sử dụng số tiền vay của bạn.
Số tiền vay cao: Ngân hàng hỗ trợ vay lên đến 1 tỷ VNĐ.
2. Nhược điểm khi vay tín chấp
Lãi suất cao: Bất lợi khổng lồ nhất khi vay tín chấp đó chính là mức lãi suất cao hơn các hình thức vay khác, hạn chế nguy cơ cho khoản vay.
Phí phạt trả nợ trước hạn: Nếu như bạn trả nợ trước thời hạn, tùy ngân hàng mà bạn có thể chịu mức phí là 2% đến 5%. Số tiền trả trước hạn còn tùy thuộc vào thời gian tất toán.
Dễ xảy ra nợ xấu: Trong nhiều trường hợp, nếu khách hàng vay không trả nợ đúng hạn kéo dài, ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng, phía ngân hàng có quyền khởi kiện.
Những lưu ý cần biết khi vay tín chấp
1. Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay tín chấp
Thủ tục vay tín chấp vào thời điểm hiện tại đã được dễ dàng hóa đi rất nhiều so sánh với trước đó.
Tuy nhiên bạn vẫn cần phải đọc kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký, bởi sẽ có những điều khoản ràng buộc giữa người vay và ngân hàng.
2. Hiểu rõ phương thức trả góp
Có hai phương thức trả nợ vay tín chấp:
Đối với trả nợ theo dư nợ ban đầu (gốc), bạn phải trả tiền gốc cộng với lãi suất cố định trong quy trình vay.
Đối với trả nợ theo dư nợ giảm dần, hàng tháng bạn sẽ phải trả tiền gốc và tiền lãi tính theo dư nợ thực tế, tức là số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ giảm dần.
3. Tìm hiểu về cách tính lãi suất
Việc tính lãi suất vay tín chấp thường dùng 2 cách sau:
Dựa trên dư nợ gốc: Lãi suất được tính trên số tiền vay ban đầu trong thời hạn vay.
Dựa trên dư nợ giảm dần: Lãi suất chỉ tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi trừ đi phần tiền gốc đã được trả trong các tháng trước đây.
4. Cân nhắc năng lực chi trả trước khi vay
Không nên vay số tiền quá khả năng chi trả của chính mình, bởi bạn có thể phải chịu rất nhiều sức ép để trả nợ.
Lên một chiến lược chi tiêu hợp lý để luôn có thể thanh toán đầy đủ và đúng hạn, tránh việc nợ xấu xảy ra.
5. Quan tâm đến các điều khoản và phí của hợp đồng vay tín chấp
Có một vài loại phí sau bạn nên chú ý trong quy trình vay tín chấp:
Phí thanh toán trước hạn: Tùy theo từng ngân hàng mà phí này sẽ giao động từ 2% đến 6% tổng số dư nợ còn lại.
Phí thanh toán chậm: Ngân hàng sẽ nói rõ thời gian bạn thanh toán cứng như các khoản phải trả hàng tháng của người vay, cần ghi nhớ thật kỹ để tránh việc bị ngân hàng phạt vì thanh toán chậm hoặc tạo ra nợ xấu.
6. Hãy tận dụng khuyến mãi
Các ngân hàng thường có các đợt khuyến mãi hoặc ưu đãi dành cho vay tín chấp. Ví dụ, bạn có thể được giảm lãi suất hoặc được tặng gói bảo hiểm khi vay.
Nếu như bạn đã là khách hàng của một ngân hàng, bạn cũng có thể được vay với lãi suất ưu đãi tại ngân hàng đấy.
7. Quan tâm đến tất cả những khoản chi đi kèm
Những chi phí khác ảnh hưởng đến khoản vay có thể được ghi rõ trong hợp đồng vay. Hãy trao đổi thật bài bản với đơn vị cho vay về các khoản phí này trước khi ký tên vào hợp đồng để tránh phiền phức về sau.
Những khoản phí cần lưu ý
Dưới đây là các kiểu phí bạn cần quan tâm khi lựa chọn khoản vay tín chấp:
1. Phí mở hồ sơ vay
Khoản phí này sẽ giúp ngân hàng tiến hành các thủ tục cần thiết để duyệt vay, phí quản lý…
2. Phí tất toán (trả nợ sớm)
Đây là khoản phí mà bạn phải cần thanh toán khi muốn trả nợ trước hạn. Bạn càng tất toán sớm, mức phí sẽ càng cao.
3. Phí phạt nếu bạn trả nợ trễ
Nếu bạn không trả nợ vào đúng kỳ hạn đã được định ra hàng tháng, bạn sẽ phải đóng phí này.
4. Lãi suất phạt nếu như bạn trả nợ trễ
Bên cạnh phí phạt nếu trả nợ trễ, bạn cũng sẽ phải chịu một mức lãi suất cộng thêm bên cạnh lãi suất ban đầu của khoản vay.
Tổng kết
Bài viết trên đã đưa ra những điều cần chú ý khi vay tín chấp, hy vọng nó có thể giúp bạn nắm rõ hơn khi bạn có nhu cầu vay tín chấp. Cám ơn bạn đã theo dõi bài viết trên. Chúc các bạn có một ngày làm việc hiệu quả!
Nếu có câu hỏi hay bất cứ thắc mắc nào thì đừng ngại để lại bên dưới một comment hoặc truy cập https://vncash24h.com/ để cùng mình giải đáp thắc mắc nhé!
