Đôi nét về gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, được đánh giá là tương đối an toàn và ít rủi ro.
Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm. Tức đây là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, chứ không phải khoản tiền cho việc chi tiêu thường xuyên, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm.
Với một khoản tiền tiết kiệm tích lũy cho tương lai, chứa đựng biết bao mồ hôi và công sức thì lựa một ngân hàng uy tín để “chọn mặt gửi vàng” là điều mà rất nhiều người quan tâm. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư phổ biến hiện nay, được đánh giá là tương đối an toàn và ít rủi ro.
Với hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm. Tức đây là một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, chứ không phải khoản tiền cho việc chi tiêu thường xuyên, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm.
Với một khoản tiền tiết kiệm tích lũy cho tương lai, chứa đựng biết bao mồ hôi và công sức thì lựa một ngân hàng uy tín để “chọn mặt gửi vàng” là điều mà rất nhiều người quan tâm.
Hiện nay, cơ bản chúng ta có thể chia các ngân hàng ra làm ba nhóm cơ bản
- Nhóm 1 : Các ngân hàng lớn (Big 4) bao gồm : Vietcombank, Agribank, BIDV và Vietinbank.
- Nhóm 2 : Các ngân hàng TMCP tiêu biểu như : Đông Á, Sacombank, Á Châu Bank, VPBank, SeaBank, Techcombank ….
- Nhóm 3 : Các ngân hàng TNHH nước ngoài như : ANZBank, Standard Charter, Indovinabank, Shinhanbank, Maybank …
Và lựa chọn nhóm ngân hàng nào để gửi tiết kiệm thì các bạn tham khảo dưới đây :
- Thứ nhất : Với các bạn có ý đinh gựi tiết kiệm số tiền cả gốc lẫn lãi dưới 50 triệu đồng thì không cần lo lắng gì cả, vì theo quy định các ngân hàng buộc phải có bảo hiểm tiền gửi cho 1 người /1 sổ/ 1 ngân hàng tối đa là 50 triệu. Trong trường hợp ngân hàng có vấn đề như phá sản thì phía bảo hiểm sẽ hoàn lại số tiền cho cho các bạn.
- Thứ hai : Với số tiết tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn an toàn 100% thì cứ đến các ngân hàng ở nhóm 1 để gửi. Ưu điểm ở nhóm này là các ngân hàng lớn có gốc nhà nước tuy nhiên nhược điểm là thái độ phục vụ khá tệ và lãi suất thấp hơn các nhóm khác. Nếu gửi kỳ hạn ngắn thì đỡ những nếu kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng thiệt.
- Thứ ba : Cũng số tiền tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn được lãi suất tốt và được quyền lợi cao nhất thì các bạn nên tới các ngân hàng nhóm 2. Đây cũng là nhóm mà Tài chính 24h khuyên các bạn lựa chọn bởi vì : Các ngân hàng nhóm này đều nằm trong sự quản lý của NHNN, trong trường hợp xẩy ra vấn đề thì NHNN sẽ can thiệp để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Trong trường hợp một ngân hàng nào đó sập thì buộc NHNN phải có biện pháp can thiệp ngay lập tức bởi nếu người gửi tiền bị mất trắng sẽ dẫn đến hiệu ứng rút tiền dây chuyền, gây hôn loạn dễ dẫn đến sập cả hệ thống ngân hàng.
- Thứ tư : Không nên lựa chọn gửi tiết kiệm ở các ngân hàng thuộc nhóm 3 bởi các ngân hàng này chủ yếu tập trung vào dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp, mở thẻ tín dụng, tài trợ xuất khẩu chứ không tập trung nhiều vào gửi-vay như các ngân hàng VN nên lãi suất gửi tiết kiệm ở những ngân hàng này thấp hơn so với mặt bằng chung. Phần nữa là do đây là các ngân hàng nước ngoài, ít chịu sự đảm bảo của NHNN nên mức đọ an toàn khá thấp.
Những lưu ý khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm.
Không phải ai khi đi gửi tiền tiết kiệm cũng có mục đích như nhau. Nhiều người gửi tiền tiết kiệm mong muốn lãi suất cao, nhưng nhiều người lại chỉ quan tâm đến năng lực tài chính cũng như những rủi ro của ngân hàng và sẽ gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất.
Đối với những người có tiền gửi ít, khoảng vài chục triệu đồng, họ thường ít quan tâm đến lãi suất ngân hàng. Họ thường chọn những ngân hàng gần nhà, gần công ty, có nhiều chi nhánh để có thể dễ dàng rút tiền là được. Còn đối với những người dân có nhu cầu gửi số tiền lớn, lãi suất cao thật sự là một điểm cộng ảnh hưởng đến quyết định của họ. Tuy nhiên, uy tín và độ lớn của ngân hàng vẫn được cân nhắc thận trọng.
Khách hàng đi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng
Dù là gửi tiền tiết kiệm vì bất kỳ mục đích gì, khi lựa chọn gói gửi tiết kiệm cũng như chọn ngân hàng, người dân nên quan tâm đến một số lưu ý sau:
– Chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính của mình
– Chọn những ngân hàng có chính sách ưu đãi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của mình, đi kèm với uy tín, thương hiệu ngân hàng.
– Chọn kỳ hạn tiết kiệm hợp lí, khuyến khích gửi tiền tiết kiệm dài hạn và chia nhỏ sổ tiết kiệm.
– Xem xét các mức ưu đãi và các lợi ích đi kèm.
– Lưu ý lãi suất tiết kiêm của ngân hàng và của các gói tiết kiệm, các kỳ hạn gửi khác nhau trong cùng một ngân hàng.
– Kiểm tra tính chính xác và bảo mật thông tin trên sổ tiết kiệm để tránh những rủi ro không đáng có.
– Đảm bảo mình chỉ có một chữ ký ổn định để tránh nhầm lẫn hoặc tranh chấp sổ tiết kiệm.
Xem thêm: Danh sách các ngân hàng nhà nước Việt Nam hiện nay
Top 10 ngân hàng an toàn, uy tín nhất
| STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng anh |
| 1 | Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) | Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam |
| 2 | Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) | Vietnam Joint Commercial Bankn for Industry and Trade |
| 3 | Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) | Bank for Investment & Development of Vietnam |
| 4 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) | Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank |
| 5 | Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) | Asia Commercial Joint Stock Bank |
| 6 | Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) | Military Commercial Joint Stock Bank |
| 7 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) | Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank |
| 8 | Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) | Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development |
| 9 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) | Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank |
| 10 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) | Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank |
Kinh nghiệm khi chọn gửi tiết kiệm ngân hàng
Xác định số tiền gửi và thời gian gửi : Thông thường nếu số tiền gửi càng nhiều và thời gian gửi càng dài (dưới 3 năm ) thì lãi suất sẽ càng cao. Nếu các bạn không cần vốn nhiều và không có những khoản thu chi lớn thì nên gửi kỳ hạn tầm 12 – 18 tháng, nếu gửi quá dài tầm 24 – 36 tháng thì dễ bị rủi ro lãi suất thị trường tăng giảm.
So sánh lãi suất từng ngân hàng : Hiện tại các ngân hàng đều công bố lãi suất gửi chi tiết trên website và tại các phòng giao dịch, tuy nhiên nếu các bạn có số tiền gửi lớn và kỳ hạn dài thì hoàn toàn có thể thỏa thuận mức lãi suất cũng như quyền lợi cho mình.
Lưu ý : kỳ hạn trên 12 tháng được xem là kỳ hạn dài, còn số tiền gửi như thế nào là lớn thì lại tùy thuộc vào ngân hàng. Ví dụ, đối với các ngân hàng lớn như ACB, VPBank, Techcombank, Sacombank thì số tiền 1, 2 tỷ không phải to, nhưng đối với các ngân hàng nhỏ như Việt Á, VietBank, GBbank, CBBank…thì vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ thì con số đó cũng là lớn rồi.
Thường thì ngoài ưu đãi về lãi suất thì nếu số tiền lớn các bạn sẽ được ngân hàng “chi ngoài” thêm nữa bởi các chi nhánh ngân hàng hay nhân viên sale đều chạy doanh số, số tiền bạn gửi lớn thì cái khoản “chi ngoài” đó cũng được kha khá đấy.
Tỉnh táo trước các mức lãi suất quảng cáo của các ngân hàng : Ví dụ có ngân hàng cho lãi suất 7,45% cho kỳ hạn 12 tháng, tuy nhiên chỉ áp dụng là phải gửi trên 200 tỷ và không được rút trước hạn. Vậy nên các bạn phải xem thật kỹ các điều kiện đi kèm cần thiết liên hệ trực tiếp để hỏi thông tin cụ thể.
Tận dụng ưu đãi người lớn tuổi : Một số ngân hàng có các chương trình ưu đãi cho người già ( lớn hơn 40 tuổi, 50 tuổi tùy ngân hàng ) khi gửi tiết kiệm sẽ được công thêm lãi suất. Nếu các bạn chọn các ngân hàng đó thì hãy nhờ người thân lớn tuổi trong gia đình đứng tên số tiết kiệm để tận dụng hưởng thêm lãi suất nhé.
Tìm hiểu các ưu đãi khác của ngân hàng : Các ngân hàng thường có quà tặng theo từng đợt (giá trị khá lớn ) thì các bạn cũng nên tranh thủ cơ hội nhé .
Cách tính lãi ( cực kỳ quan trọng ) : Hiện tại có 2 cách tính lãi phổ biến như sau :
– Cách 1 : Tính theo ngày gửi thực tế của khách hàng, gửi ngày nào tính ngày đó ( SCB, CBBank, Bắc Á Bank, Vietbank, HDBank…. ).
> Suy ra : Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng)
– Cách 2 : Lãi suất làm tròn tháng, một tháng dù 28 ngày hay 31 ngày đều được làm tròn 30 ngày (Việt Á Bank, Agribank, Indovina Bank, Ngân Hàng Quốc Dân….)
> Suy ra : Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12.Ví dụ : Số tiền gửi là 200 triệu, kỳ hạn gửi 13 tháng, lãi suất 8,5% /năm, ngày gửi 1/2/2017, đáo hạn ngày : 2/2/2018, lãi suất sẽ được tính như sau :
– Theo cách 1 : Lãi = 200.000.000 x (365+31) /360 x 0.085 = 18.700.000 vnd
– Theo cách 2 : Lãi = 200.000.000 x 13 / 12 x 0.085 = 18.416.666 vnd
Như vậy nếu số tiền gửi càng nhiều, kỳ hạn càng dài thì gửi ở các ngân hàng tính theo các 2 sẽ càng thiệt, các bạn nên cân nhắc kỹ vấn đề này nhé.
Xem thêm: Hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng nhanh và chính xác nhất 2020
Một số lưu ý khác cần nắm thêm:
- Đa phần rút trước kỳ hạn lãi suất sẽ về mức rất thấp ( 0.5 – 1% /năm )
- Nên mở số trực tiếp tại các văn phòng giao dịch của ngân hàng để tránh rủi ro phát sinh như giả mạo, cướp đoạt …
- Tuyệt đố không cho nợ sổ hoặc giữ sổ tiết kiệm.
- Kiểm tra kỹ sổ tiết kiệm, đầy đủ chữ ký, con dấu, đọc kỹ nội dung chứng từ liên quan.
- Cần nắm rõ quy định khi tất toán tài khoản tiết kiệm.
