Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất thường được đánh giá qua các tiêu chí như uy tín, hạn mức tín dụng, thẻ hoàn tiền, phí thường niên… sẽ là những gợi ý giúp bạn tìm được ngân hàng mở thẻ tín dụng phù hợp nhất với mình.

Table of Contents

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ chi tiêu trả trước, trả tiền sau, là một hình thức thanh toán mới, thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích ưu việt đó là:

Thanh toán khi mua hàng

Thay vì trừ trực tiếp tiền mặt khi mua hàng, ngân hàng sẽ ứng trước tiền để chi trả. Chủ thẻ sẽ cần trả lại số tiền này cho ngân hàng vào trước ngày đáo hạn trên sao kê hàng tháng.

Sở hữu thẻ tín dụng còn giúp chủ thẻ có thể mua sắm ở nhiều điểm trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt hay chứng minh tài chính.

Ví dụ: Bạn làm thẻ tín dụng Mastercard. Khi đi du lịch hay công tác ở nước ngoài, bạn không cần đổi ngoại tệ, không cần mang tiền mặt, chỉ cần dùng thẻ tín dụng Mastercard là bạn có thể chi trả cho mọi chi tiêu mua sắm, ăn uống, giải trí (tại các điểm thanh toán có logo Mastercard)… Thậm chí rút tiền mặt trong trường hợp cấp thiết.

1.2. Mua hàng online

Hiện nay, hầu hết các website thương mại điện tử đều có chương trình khuyến mãi, giảm giá ưu đãi cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Ví dụ: Ưu đãi 20% dành cho chủ thẻ tín dụng VPBank khi thanh toán tại Lazada, Adayroi,…

Thanh toán online nhanh chóng, tiện lợi với thẻ tín dụng

Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành cho cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp. Với điều kiện thẻ tín dụng có hạn mức từ 15 triệu đồng trở lên. Hay nói cách khác chính là hình thức cho rút tiền mặt của thẻ tín dụng.

Hình thức vay này giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng mà chỉ mất số tiền lãi rất ít so với các hình thức vay tiền khác.

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Để đảm bảo được rằng bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng nào là tốt nhất, ta có thể đặt ra một số tiêu chí để lựa chọn ngân hàng phát hành thẻ như sau:

Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng và các loại thẻ ngân hàng hay các loại hình dịch vụ khác ở mức tốt, được nhiều người đánh giá cao và đã xây dựng được danh tiếng nhất định.
Ngân hàng đưa ra những điều kiện làm thẻ tín dụng thuận lợi cho người làm, dễ dàng thực hiện, thời gian làm thẻ nhanh chóng.
Ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thẻ.
Ngân hàng cung cấp thẻ có hạn mức tín dụng cao để khách hàng có thể mua sắm và sử dụng nhiều hơn. Cùng với đó là mức chi phí lãi suất thấp để hạn chế khả năng chi trả tiền lãi suất quá cao do đáo tiền chậm trễ.
Ngân hàng có các khoản phí thường niên có thể chấp nhận được, không quá cao.
Ngân hàng có cung cấp nhiều loại hình thẻ tín dụng cho khách hàng lựa chọn.
Ngân hàng đảm bảo được tính bảo mật cao, khả năng sử dụng thẻ rộng rãi kể cả khi mua sắm trực tuyến trong và ngoài nước.

Dựa trên các tiêu chí để có thể lựa chọn ngân hàng phát hành thẻ tín dụng phù hợp nhất

Những ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt trên thị trường hiện nay

Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ ngân hàng chính và đang được sử dụng rất nhiều. Sẽ không có gì làm lạ khi hầu hết các ngân hàng đang hoạt động trên thế giới hiện nay đều có dịch vụ làm thẻ tín dụng. Những ngân hàng này không chỉ có một mà có rất nhiều loại hình dịch vụ làm thẻ tín dụng với những điều kiện khác nhau cho khách hàng chọn lựa theo nhu cầu của mình.

Dưới đây là những ngân hàng được đánh giá là có dịch vụ thẻ tín dụng tốt nhất và mang lại nhiều ưu đãi nhất cho khách hàng đang được ưa chuộng sử dụng hiện nay:

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện nay cũng đang được đánh giá rất cao về chất lượng phát hành thẻ ngân hàng. Khách hàng có thể tin tưởng và chọn lựa nhiều loại hình dịch vụ khác nhau tại ngân hàng. Tại ngân hàng Techcombank, chỉ với mức thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên trong 3 tháng gần nhất và có công ty làm việc xác nhận, một cá nhân đã có thể đăng ký yêu cầu phát hành thẻ tín dụng một cách dễ dàng.

Những dịch vụ thẻ tín dụng của Techcombank đang rất được ưa chuộng là: Thẻ tín dụng quốc tế – Techcombank Visa, thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Gold, thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank, Techcombank Visa Platinum, Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum,…

Một điều đặc biệt của Techcombank chính là hạn mức tín dụng cũng có thể tăng đến 1 tỷ đồng chỉ với mức phí thường niên cực thấp trong khoảng 350,000 VNĐ/năm.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng được khẳng định có dịch vụ thẻ tốt hàng đầu Việt Nam hiện nay. Tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng có thể lựa chọn giữa rất nhiều loại hình thẻ tín dụng với với mức hạn mức tín dụng lớn. Đối với những khách hàng VIP, hạn mức tín dụng có thể lên đến 1 tỷ đồng. Cùng với đó là những ưu đãi hấp dẫn về mức lãi suất cũng như hỗ trợ giao dịch trên diện rộng.

Những cái tên thẻ tín dụng vô cùng quen thuộc của ngân hàng Vietcombank thường là: Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express, Vietcombank Diamond Plaza Visa, Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express, Vietcombank Unionpay,…

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam hiện nay.

Trong nhiều năm qua, VPBank luôn nằm trong top 10 ngân hàng Việt Nam được người tiêu dùng đánh giá cao và yêu thích nhất.

VPBank cũng là ngân hàng tư nhân đầu tiên tại VN lọt top 500 ngân hàng toàn cầu có giá trị thương hiệu cao nhất. Được Tạp chí Forbes Việt Nam vinh danh trong danh sách “50 Công ty niêm yết tốt nhất 2019”. Và “TOP 50 Công ty Kinh doanh Hiệu quả nhất Việt Nam 2018” do Tạp chí Nhịp Cầu Đầu Tư công bố.

Không chỉ nổi bật với hình thức mở thẻ ngân hàng online nhanh chóng và thuận tiện, VPBank còn mang đến rất nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mở thẻ. Hơn nữa, bạn còn được nhận thẻ tại nhà miễn phí mà không cần đến ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ

Cá nhân là người VN hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam với độ tuổi từ 22 – 60 (thời điểm nộp hồ sơ).
Thu nhập chỉ từ 4.5 triệu đồng/tháng trở lên.

Ngân hàng Citibank

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Có thể nói, thẻ tín dụng Citibank Cashback là thẻ tín dụng hoàn tiền phổ biến nhất hiện nay. Những tiện ích nổi bật mà thẻ tín dụng Cash Back của Citibank mang đến cho bạn:

Tặng vòng tay thông minh Misfit Ray
Hạn mức tín dụng từ 20,000,000 đến 500,000,000 (VND)
Miễn phí phát hành, miễn lãi 45 ngày, hoàn tiền lên tới 5%
Hoàn tiền 6% cho các chi tiêu tại CGV
Hoàn tiền 6% cho mọi chi tiêu tại Grab, bao gồm Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery
Hoàn tiền 4% cho chi tiêu bảo hiểm
Hoàn tiền 2% cho chi tiêu mua sắm (tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang)
Bảo hiểm miễn phí lên đến 50 triệu đồng/năm
Tận hưởng chương trình Citi World Privileges với vô vàn ưu đãi đặc quyền tại hàng ngàn trung tâm mua sắm, khách sạn, nhà hàng cao cấp, sân golf hoặc spa trên khắp thế giới.
Hàng tháng thường diễn ra nhiều chương trình ưu đãi HOT về mua sắm trực tuyến, ăn uống và du lịch.

Điều kiện đăng ký Citibank Cash Back:

Cá nhân trên 21 tuổi
Thu nhập tối thiểu 15 triệu VNĐ/tháng
Nhận lương qua tài khoản ngân hàng
Cư trú tại Hà Nội và Hồ Chí Minh

Ngân hàng HSBC

HSBC được xem là một trong những Tổ chức dịch vụ Tài chính và Ngân hàng lớn hàng đầu thế giới, chuyên cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. HSBC là một trong những ngân hàng làm thẻ tín dụng rất được lòng khách hàng.

Điều kiện mở thẻ

Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi.
Có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại, cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.
Thu nhập tối thiểu hàng tháng:

Thẻ chuẩn: 6 triệu đồng/tháng

Thẻ vàng: 12 triệu đồng/tháng

Thẻ bạch kim: 18 triệu đồng/tháng

Lời khuyên khi sử dụng thẻ tín dụng

Người dùng nên hiểu rõ về các điều khoản của thẻ tín dụng trước khi chấp nhận sử dụng thẻ. Vì vậy, hãy tìm hiểu thật kỹ về những vấn đề lãi suất, mức phí hàng năm, phí tạm ứng tiền mặt, phí khi vượt quá giới hạn tín dụng,… trước khi sử dụng để tránh một số rủi ro nhất định.
Hãy tự cân nhắc việc lựa chọn sử dụng loại thẻ có mức phí thấp nhất, có được nhiều ưu đãi cũng như phù hợp với mục đích sử dụng của bản thân.
Không nên sử dụng vượt quá 50% khả năng vay tín dụng của bản thân để duy trì điểm tín dụng ở mức tốt khi sử dụng thẻ tín dụng, tránh phát sinh nợ xấu.
Tính toán thật kỹ tỷ lệ nợ trên thu nhập. Có thể tính bằng cách lấy tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng (bao gồm cả các khoản vay thế chấp nếu có) chia cho thu nhập hàng tháng. Nếu như con số vượt quá 39% thì mức nợ của bạn đang trong tình trạng nguy hiểm.
Không nên sử dụng thẻ một cách lạm dụng. Trong khi tính điểm tín dụng của bạn, các nhà thẩm định sẽ dựa trên một tỷ lệ được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Về bản chất, họ sẽ tiến hành so sánh lượng tín dụng mà bạn đã sử dụng (tức là tổng số tiền mà bạn chi tiêu bằng thẻ) với hạn mức tín dụng của bản thân bạn. Tỷ lệ này sẽ được đánh giá tốt nhất khi thấp hơn 20%.
Cứ sau mỗi tháng, bạn hãy nên xem lại việc chi tiêu của mình. Kiểm tra xem bạn đã sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho sản phẩm hay dịch vụ nào, từ đó bạn sẽ có thể cân đối lại để chi tiêu tiết kiệm hơn. Thường xuyên theo dõi việc sử dụng thẻ tín dụng của mình để tránh những trường hợp chi tiêu vượt mức.
Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn bằng việc bảo mật các thông tin cá nhân trên thẻ để tránh những rủi ro thất thoát tiền bạc.
Nếu như bạn cần đóng bớt thẻ tín dụng trong các thẻ mà mình đang sở hữu, hãy nên giữ lại loại thẻ có lịch sử sử dụng lâu nhất. Việc sở hữu thẻ tín dụng có lịch sử tín dụng lâu dài sẽ rất tốt cho điểm tín dụng của bạn miễn là bạn đã và vẫn đang thanh toán theo đúng thời hạn mà nó yêu cầu

Cần sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và bảo mật thông tin trên thẻ

Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Quy trình và thủ tục đáo hạn thẻ tín dụng

Nếu còn thắc mắc vấn đề gì trong bài viết trên, vui lòng để lại phản hồi bên dưới. Đội ngũ tindung.com.vn sẽ tích cực trả lời những phản hồi của các bạn. Chúc các bạn thành công.