Nợ quá hạn là gì? Khi vay tiền tại tổ chức tài chính, doanh nghiệp tài chính, điều mà bất kỳ ai cũng phải chú ý đấy là lịch trả nợ và khi quá thời hạn nó sẽ trở nên nợ không tốt. Qua nội dung sau đây sẽ cung cấp thêm nhiều thông tin đến độc giả, cùng tìm và phân tích nhé.
Table of Contents
Nợ quá hạn là gì?
Nợ quá hạn là khoản nợ tổ chức tín dụng mà người đi vay (cá nhân hoặc tổ chức) khi đến ngày trả nợ theo hợp đồng tuy nhiên lại chẳng thể trả gốc và lãi đúng theo trên hợp đồng. Tùy theo thời gian đóng trễ, nợ quá hạn sẽ được cập nhật trên CIC và phân chia vào các nhóm nợ xấu gây phức tạp khi người sử dụng muốn vay ở nơi khác.
Thường thường, các tổ chức tín dụng sẽ linh hoạt thời gian đóng trễ từ 1 đến 3 ngày, tuy vậy nếu vượt qua khoảng thời gian đó mà người sử dụng vẫn chưa thanh toán thì sẽ phát sinh nợ quá hạn.
Cơ sở pháp lý quy định nợ quá hạn được lưu tại Nghị định 94/2018/NĐ-CP và Thông tư 39/2016/TT-NHNN
Nguyên nhân dẫn tới nợ quá hạn là gì?
Phía dưới là một số nguyên nhân phổ biến nhất gây ra tình trạng nợ quá hạn:
- Chậm thanh toán món nợ.
- Chậm thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng (cũng được coi là 1 món nợ)
- Mất khả năng thanh toán nợ dẫn đến tài sản thế chấp bị phát mại.
Bí quyết phân chia nợ quá hạn
Nợ quá hạn sẽ được hiểu trong hai trường hợp sau đây:
- Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo (vay thế chấp): Là khoản nợ mà người đi vay thế chấp (nhà cửa, bất động sản, vàng.…) tuy nhiên không trả được nợ và gốc khi đến hạn. Trong hoàn cảnh này tuy tổ chức tài chính chưa mang lại được tiền nhưng vẫn có khả năng thu hồi lại vốn dựa trên tài sản thế chấp.
- Nợ quá hạn không hề có tài sản cam kết (vay tín chấp): Là khoản nợ mà người đi vay không cần tài sản thế chấp và chưa trả được nợ và gốc khi đến hạn. Loại này ngân hàng có mối nguy hại mất trắng vì chẳng thể thu hồi tiền gốc.
Các nhóm nợ
Có tổng cộng 5 nhóm nợ. Ngân hàng sẽ đánh giá người sử dụng theo Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi bổ sung quy định cụ thể về các group nợ như sau:
Group 1 (nợ đủ tiêu chuẩn)
- Người tiêu dùng đang nợ trong hạn và được nhận xét có khả năng thu hồi phong phú cả gốc và lãi đúng hạn.
- Người sử dụng đang bị nợ quá hạn dưới 10 ngày và vẫn được nhận xét có khả năng thu hồi phong phú gốc và lãi bị quá hạn và khoản lãi và gốc trong thời hạn còn lại.
Group 2 (Nợ cần chú ý)
- Nợ quá hạn là gì? Khách hàng bị nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
- Khách hàng được gia hạn nợ lần đầu.
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
- Người tiêu dùng nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 ở trên.
- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do người sử dụng không đủ sức trả đủ theo hợp đồng tín dụng.
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)
- Người sử dụng nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
- Các khoản nợ khó đòi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
Group 5 (Nợ có thể mất vốn)
- Người tiêu dùng nợ quá 360 ngày
- Các khoản nợ khó đòi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ 2.
- Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên (kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn).
Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
Công thức thu nợ quá hạn của ngân hàng như thế nào?
Việc giải quyết nợ quá hạn sẽ được làm tuân thủ trên 2 quy định chung:
- Quy định của ngân hàng nhà nước.
- Quy định riêng của mỗi ngân hàng.
Các bí quyết giải quyết
- Nợ quá hạn là gì? Liên lạc ngay với người vay bao gồm cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp nhằm Thông báo việc nợ quá hạn. Lúc này, người vay có khả năng nêu tình hình phức tạp của chính mình và được đòi hỏi tiếp tục trả nợ đúng hạn.
- Nếu vẫn chưa có động thái trả nợ thì ngân hàng tiếp tục gởi thông cáo đến các nơi xoay quanh bao gồm: doanh nghiệp người sử dụng công tác, doanh nghiệp người sử dụng liên kết kinh doanh để nhờ giúp đỡ đòi nợ.
- Một vài tổ chức tài chính tiếp tục chọn hình thức chuyển việc đòi nợ cho bên thứ 3 để thực hiện thay mình.
- Thực hiện các bí quyết trên vẫn chưa có khả năng deal cũng như thu hồi nợ thì ngân hàng hoặc tổ chức cho vay sẽ sử dụng đến phương án cuối cùng là kiện đòi nợ theo quy định của pháp luật.
Bài viết đã cung cấp đến cho các bạn đọc thông tin về nợ quá hạn là gì? Những cách xử lý nợ quá hạn. Hy vọng nhũng thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc. Cảm ơn các bạn đã dành thời gian để xem qua bài viết này nhé.
Mỹ Phượng – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo ( luatminhkhue.vn, mpos.vn, … )
Discussion about this post