Chắc hẳn không một ai là chưa hề nghe đến từ nợ xấu nhất là những cá thể hay doanh nghiệp đã từng vay vốn tổ chức tài chính hay tổ chức tín dụng.
Tuy vậy có rất nhiều người chưa hiểu rõ định nghĩa về nợ xấu cho đến lúc chính bản thân bị tổ chức tài chính hay tổ chức tín dụng từ chối cho vay thì mới biết mình đang bị vướng nợ xấu.
Table of Contents
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu hay thường được gọi là nợ khó đòi, là dạng nợ vượt quá tiêu khớp đặt ra trong thỏa thuận tín dụng. Có thể nhận ra được tác hại của nó liên quan rất nghiêm trọng đối với công ty và tổ chức tín dụng, sâu hơn nữa là ảnh hưởng đến nền kinh tế tài chính.
Vì sao lại nói như thế, vì một doanh nghiệp tài chính không chỉ cho vay một số. Họ cần rất rất nhiều người vay để cung cấp nguồn thu nhập từ lãi suất vay.
Kèm theo lợi nhuận khủng ấy thì nguy cơ tín dụng luôn song hành. Một lượng lớn người nợ xấu thì sẽ gây tổn thất nặng nề đến các đơn vị tài chính, về lâu dài sẽ tác động đến nền kinh tế tài chính.
Lý do phát sinh nợ xấu
Nợ xấu là một điều không đáng có ở ngành nghề tín dụng, tuy vậy nó lại liên tục xảy ra làm cho các cơ quan tài chính phải lao đao để xoay sở vòng vốn lưu động. Dù vẫn đồng cảm tất cả mọi thứ trên đời đều có mặt good và mặt xấu, tuy nhiên vẫn phải hạn chế mặt xấu ở mức tối đa nhất có thể.
Hãy tìm hiểu những nguyên nhân dẫn đến nợ xấu để mà rút thực nghiệm nhé:
Vô tư quên thời hạn thanh toán, thanh toán chậm các khoản nợ bao gồm gốc và lãi cho tổ chức tài chính hoặc cơ quan tài chính.
Không kiểm soát good được dòng tiền, sử dụng vốn không có kế hoạch. Cho đến kỳ hạn thanh toán thì không có đủ tiền để trả nợ.
Xem nhẹ việc trả chậm, với tâm lý “trả chậm một chíu thì đâu có tác động gì!”. Rất sai lầm khi suy xét thiển cận như vậy.
Không thanh toán số tiền ít ra cho thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng.
Chi vượt hạn mức thấu chi tài khoản nhưng không đủ tiền để trả nợ khi đến hạn.
Mua hàng trả góp vượt quá ngưỡng chi trả và vượt qua khoản chi tiêu dùng. Khiến bạn mất năng lực thanh toán các khoản vay.
Phân loại các nhóm nợ trên bộ máy CIC
Trên hệ thống CIC (Trung Tâm thông tin Tín Dụng đất nước Việt Nam), người mua hàng đi vay có thể được xếp vào 1 trong 5 nhóm nợ sau đây:
1. Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
Các khoản nợ trong hạn;
Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)
2. Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)
Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
3. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do người mua hàng không đủ năng lực trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
4. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn)
Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
5. Nhóm 5 (Nợ có cơ hội mất vốn)
Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
Kết luận
Xem thêm: Có nên mua mỹ phẩm ở Ogila Cosmetics không?
Minh Thảo – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo: shbfinance, vaytienaz, topbank)