Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trên mạng xã hội hiện nay về chủ đề Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Trong bài viết này tindung.com sẽ viết bài sẽ làm Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ – Đâu là chiếc thẻ bạn cần?.
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ – Đâu là chiếc thẻ bạn cần?
1. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì?
1.1. Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ thường được gọi với tên tiếng Anh là Debit Card. Thẻ được làm từ chất liệu nhựa và được sử dụng để thực hiện nhiều tính năng như rút tiền mặt, thanh toán, chuyển khoản…
Đây là một thể loại thanh toán thay thế tiền mặt rất phổ biến hiện nay. Thẻ được link với account bank của bạn. Theo đó thì số tài nguyên có trong thẻ là bao nhiêu thì bạn dùng bấy nhiêu, không giống với hình thức chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau như một số người vẫn hiểu lầm.
bây giờ đầy đủ bank thường kết hợp cả 2 thao tác mở account và xây dựng thẻ này khi bạn mở account lần đầu.
Có hai loại thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế:
- Thẻ ghi nợ nội địa: Là loại thẻ có phạm vi sử dụng xoay quanh trong quốc gia. Bạn đủ nội lực sử dụng loại thẻ này để thanh toán khi mua hàng ở các siêu thị, nhà hàng, điểm phân phối dịch vụ, mua sắm online, vv… Với điều kiện là những shop hay dịch vụ này phải ở trong nước. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng cung cấp thẻ mà mức phí dùng thẻ ghi nợ nội địa sẽ không giống nhau, nhưng thường thì thẻ được dùng free.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: hướng dẫn sử dụng tương tự như thẻ ghi nợ nội địa nhưng phạm vi sử dụng rộng to hơn, ở mức toàn cầu. khác với thẻ nội địa, khách hàng sử dụng thẻ quốc tế sẽ phải chịu một khoản phí nhất định.
1.2. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng có tên tiếng Anh là Credit Card, là loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán mà không nên có tiền trong thẻ. Nói cách không giống thì đây chính là một hình thức vay tiền tài bank để thanh toán trước và tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có Nhiệm vụ phải trả tiền lại đa số cho bank.
Nếu trả lại đầy đủ số vốn vừa mới mượn vào trước ngày đến hạn thanh toán (được hiển thị trên sao kê hàng tháng) thì bạn sẽ k bị tính lãi. Thông thường sẽ là 45 ngày, thậm chí một số bank đủ sức đến 55 ngày. Sau hạn thanh toán, số tiền còn nợ (dư nợ) sẽ bị tính lãi suất theo quy định.
đủ nội lực nói, thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán giỏi, một thể loại vay ngân hàng vô cùng discount hơn đối với các hình thức vay không giống.
Bạn đủ nội lực dùng thẻ tín dụng để thanh toán mua sắm, tiêu khiển hoặc du lịch… Một phương pháp vô cùng tiện lợi mà không cần mang theo tiền mặt. Nhất là khi đi du lịch, công tác ở nước ngoài mà k cần đổi ngoại tệ.
Có hai loại thẻ tín dụng đa dạng cho đến nay là thẻ nội địa và thẻ quốc tế:
- Thẻ tín dụng nội địa: Với loại thẻ này thì bạn chỉ đủ sức sử dụng để thanh toán trong phạm vi quốc gia.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Bạn đủ sức thực hiện thanh toán cả ở trong lẫn ở ngoài nước với chiếc thẻ này.
2. Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Để phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, trước nhất bạn nên nghiên cứu những điểm không giống nhau giữa hai loại thẻ này. Bảng so sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ khiến bạn có cái Quan sát tổng quan và chi tiết về đặc điểm của từng loại thẻ:
| Tiêu chí so sánh | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| khái niệm | – Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán thay thế tiền mặt. – người dùng chỉ được chi tiêu và giao dịch bằng số dư hiện có trong account. – Mọi chi tiêu sẽ trừ trực tiếp vào số tài nguyên trong tài khoản . | – Thẻ tín dụng là thẻ thanh toán, tiêu dùng trước trả tiền sau. – bank cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho chủ thẻ chi tiêu theo nhu cầu. Chủ thẻ phải trả lại đầy đủ số vốn đã sử dụng này trước thời hạn thanh toán ghi trên sao kê. – Sau thời gian tối đa 45 ngày chưa hoàn quá đủ tiền cho ngân hàng, chủ thẻ sẽ bị tính thêm lãi suất. |
| Cấu tạo thẻ | Mặt trước: – Biểu tượng (thường là VISA hoặc Mastercard) – thể loại chữ “DEBIT” ở trên hoặc dưới biểu tượng đơn vị thanh toán – Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời gian hiệu lực thẻ Mặt sau: – Dải bằng từ chứa thông tin đang được mã hóa và các thành phần tra cứu an toàn | Mặt trước: – Biểu tượng: chữ “CREDIT” trên thẻ – Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời gian hiệu lực thẻ – Chip điện tử Mặt sau: – Dải băng từ chứa số CVC/CVI – Ô chữ ký dành cho chủ thẻ |
| tính năng | Rút tiền, chuyển tiền, gửi cắt giảm, nạp tiền ĐT… | – Thanh toán sản phẩm, dịch vụ… thay thế tiền mặt – Rút tiền mặt – chuyển đổi trả góp lãi suất 0-1% |
| Phạm vi sử dụng | Trong và ngoài nước | Trong và ngoài nước |
| Điều kiện làm thẻ | Chỉ nên có CMT/CCCD | Người mở thẻ phải có: công việc ổn định, hồ sơ chứng minh doanh thu, Sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng, Hợp đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu…. |
| Phí, lãi suất | – Phí rút tiền: thấp – Phí chuyển khoản: thấp – Phí thường niên: thấp tuy vậy, các loại thẻ ghi nợ quốc tế có mức phí cao hơn phí nội địa. – Phí dịch vụ banking, Internet banking có thể mất phí hoặc free tùy ngân hàng. | – Phí rút tiền: 0-4% / tổng số tiền rút – Phí thường niên: cao – Phí dịch vụ banking, Internet banking: miễn phí – Lãi suất cao nếu thanh toán dư nợ chậm. |
| Chương trình | Rất ít ưu đãi, hầu như không có. | Rất nhiều giảm giá từ bank phát hành thẻ và cả các partner của ngân hàng. |
| hạn chế của thẻ | phụ thuộc số vốn KH gửi vào thẻ. | lệ thuộc hạn mức mà bank cấp cho chủ thẻ. |
| Lịch sử tín dụng | không ảnh hưởng đến tiến trình sử dụng thẻ. | tác động đến điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng của KH. |
| Mức chi tiêu | – Bằng với hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp. – Thông thường, bạn sẽ không thể chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng. – Một số ngân hàng cho phép chi tiêu vượt nhưng bạn sẽ phải trả thêm một mức phí khá cao. | – dựa vào số vốn mà bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình. – Bạn phải nạp tiền vào thẻ thì mới được chi tiêu. Có bao nhiêu dùng bấy nhiêu. |
| Thủ tục sử dụng thẻ | sẵn sàng hồ sơ xây dựng thẻ gồm có – Hồ sơ chứng minh tài chính – Hồ sơ chứng minh thông tin một mình – Hồ sơ chứng minh thông tin cư trú – Hồ sơ chứng minh kênh ở bây giờ – Hồ sơ chứng minh công việc Bạn đến trực tiếp bank hoặc xây dựng thẻ online trên website của bank đó. | – sẵn sàng các giấy tờ cần thiết như CMND photo, phí làm thẻ… – Đến chi nhánh bank và thực hiện theo tut. |
Bảng so sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
3. So sánh ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Bảng so sánh trên đang giúp bạn bước đầu phân biệt về hai loại thẻ easy bị lầm lẫn này. Để lựa chọn loại thẻ thích hợp với nhu cầu sử dụng, bạn hãy cùng VPBank so sánh về ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ngay sau đây.
3.1. Thẻ ghi nợ
3.1.1. ưu thế
- Thẻ ghi nợ được nghiên cứu là loại thẻ có quy trình thủ tục sử dụng thẻ không khó khăn và nhanh chóng nhất. Bạn chỉ cần mang căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân của mình đến chi nhánh ngân hàng bạn chọn phát hành thẻ và sử dụng theo chỉ dẫn xây dựng thẻ.
- Phí sử dụng của thẻ ghi nợ rất thấp, thông thường thẻ ghi nợ nội địa phí rút tiền mặt tại cây ATM chỉ 1.000đ – 3.000đ. Với thẻ ghi nợ quốc tế phí rút tiền mặt chỉ 8.000đ – 10.000đ
- Thẻ ghi nợ có tính năng chuyển khoản. Bạn dễ dàng chuyển khoản cho người thân, bạn bè, đối tác bằng những thao tác đơn giản khẩn trương ngay tại cây ATM hoặc qua các phần mềm internet banking hoặc ứng dụng smart banking trên ĐT.
- Bạn thống trị được chi tiêu thanh toán theo số vốn nộp vào account của thẻ ghi nợ, điều này giúp bạn chủ động trong kiểm soát và lên kế hoạch chi tiêu chuẩn so với các thể loại thanh toán tín dụng không giống.
3.1.2. nhược điểm
- Chủ thẻ phải note cẩn thận trong quá trình dùng thẻ để k mất mã Pin và mật khẩu khiến chủ thẻ easy bị mất tiền oan vào các giao dịch xấu.
- ngoài ra, hạn chế của thẻ ghi nợ còn là rất ít những chương trình ưu đãi và dịch vụ quà tặng từ bank phát hành
3.2. Thẻ tín dụng
3.2.1. ưu điểm
- Với thẻ tín dụng, bạn có thể làm chủ thanh toán và chi tiêu hàng tháng không khó khăn. Hàng tháng ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn bản sao kê chi tiêu, ngày nộp tiền… lệ thuộc đó khách hàng có thể chủ động chi tiêu thông minh, cân đối tài chính cho các khoảng thời gian tiếp theo.
- hiện nay, nhằm bảo mật thông tin và phòng tránh rủi ro cho khách hàng khi dùng thẻ tín dụng, đầy đủ các bank đều hướng tới áp dụng những công nghệ bảo mật tiên tiến. Nếu mất thẻ, bạn chỉ cần yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ khóa tài khoản ngay lập tức qua một cuộc gọi. Nếu là chủ thẻ tín dụng VPBank, bạn chỉ cần gọi đến hotline 1900 545415 là chiếc thẻ của bạn đang được bảo vệ an toàn.
- KH sở hữu thẻ tín dụng được nhận rất nhiều chương trình khuyến mãi, như tích điểm đổi quà, nhận khuyến mại từ các partners link với ngân hàng. Với VPBank, khách hàng không chỉ được miễn phí thường niên của chủ thẻ chính mà còn có thời cơ được nhận quà tặng, voucher khuyến mại khách sạn, ăn uống, du lịch, rút tiền mặt free…
- Trong một số trường hợp khẩn cấp cần tiền mặt, thẻ tín dụng chính là cứu nguy cho người sử dụng thẻ. Đây là 1 phương pháp vay/ứng tiền mau với ngân sách phải chăng hơn so với các thể loại vay tiền không giống. ngoài ra việc rút tiền thẻ tín dụng chỉ nên thực hiện khi thực sự có nhu cầu cấp bách, bởi đây chẳng hề là chức năng chính của loại thẻ này.
Các bank tiếp tục có chương trình giảm giá cho chủ thẻ tín dụng
3.2.2. nhược điểm
- Chủ thẻ tín dụng sẽ dễ bị giao động trạng thái nợ nần trong những lần “vung tay quá mức”. Bởi vậy, trước khi quyết định mua một sản phẩm bạn hãy nghĩ suy về việc đảm bảo mức độ chi trả trong tương lai.
- Với mỗi lần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, một số ngân hàng sẽ áp dụng phí rút tiền. k chỉ vậy, sau 45 ngày nếu bạn k thanh toán quá đủ số vốn nợ theo quy định, bạn sẽ phải chịu thêm lãi suất khá cao. Khoản phạt lãi suất này sẽ giúp bạn mất đi một số tài nguyên k nhỏ, bởi vậy bạn cần có plan trong chi tiêu và lưu ý để trả nợ đúng hạn.
- Thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản. Điều này sẽ gây bất tiện cho chủ thẻ. tuy nhiên, đây là quy định nhằm đảm bảo cho việc làm chủ dư nợ, tránh rủi ro gian lận tài chính và phòng trừ khả năng k thể trả nợ từ KH.
4. Cách mở thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
4.1. Phương pháp mở thẻ ghi nợ
Để mở thẻ ghi nợ thì bạn cần đáp ứng đa số các điều kiện mà ngân hàng yêu cầu. Đó là
- Bạn là người Việt Nam/nước ngoài vừa mới sống tại VN
- Có nhu cầu dùng thẻ, đáp ứng các điều kiện phát hành, dùng thẻ do luật pháp quy định
- Chủ thẻ có chứng minh thư nhân dân/hộ chiếu còn hiệu lực
Bạn mang theo CMND/Hộ chiếu và phí xây dựng thẻ đến ngân hàng và thực hiện theo hướng dẫn của nhân sự bank. Sau khoảng 7 đến 10 ngày sử dụng việc, bạn đến ngân hàng nhận thẻ và mã pin. Bạn tiến hành nạp tiền và đổi mã pin để khởi đầu sử dụng.
cho đến nay một số ngân hàng đang có hình thức mở thẻ ghi nợ Trực tuyến như VPBank. Bạn chỉ cần truy cập vào trang web https://taikhoan.vpbank.com.vn và sử dụng theo tut. Sau khi tải ký sự phát triển, thẻ sẽ được chuyển phát tới tận tay bạn hoặc chi nhánh bank gần nhất.
4.2. phương pháp xây dựng thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng thì trước hết bạn cũng phải giải quyết được các yêu cầu của ngân hàng đó là
- Bạn là người VN hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 18 đến 60 tại thời điểm nộp hồ sơ.
- vừa mới có công việc ổn định, thu nhập hàng tháng từ 4.500.000VNĐ trở lên.
Tương tự như khi xây dựng thẻ ghi nợ, bạn cũng phải chuẩn bị hồ sơ và tiến hành xây dựng thẻ. Thông thường các ngân hàng sẽ yêu cầu hồ sơ bao gồm:
- Hồ sơ chứng minh tài chính
- Hồ sơ chứng minh thông tin một mình
- Hồ sơ chứng minh thông tin cư trú
- Hồ sơ chứng minh nơi ở bây giờ
- Hồ sơ chứng minh công việc
xây dựng thẻ theo cách truyền thống
- Bạn đến trực tiếp ngân hàng nộp hồ sơ đăng ký mở thẻ và làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
- Sau 10-15 ngày, bạn đến bank nhận thẻ (nếu đăng ký thành công).
mở thẻ online
- Truy cập vào mục xây dựng thẻ tín dụng Trực tuyến trên web của bank
- Nhập vào những thông tin một mình được yêu cầu để đăng ký thẻ
- nền tảng sẽ tiến hành phê duyệt và gửi thông báo đến bạn qua mail và sđt
- Thẻ tín dụng được gửi đến địa chỉ bạn yêu cầu hoặc chi nhánh bank gần nhất bằng hình thức chuyển phát
như vậy, thông qua những thông tin ở bài viết trên, chúng tôi hy vọng bạn đang đủ nội lực phân biệt rõ ràng về hai loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Việc nắm vững những văn hóa bổ ích này sẽ làm bạn chủ động trong quyết định tải ký và sở hữu loại thẻ thanh toán phù hợp.
Nguồn: https://cards.vpbank.com.vn/
