Để Quản lý tài chính cá nhân thành công bạn phải cần hiểu và biết lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân chi tiết hay tuân thủ các nguyên tắc để kiểm soát đồng tiền hiệu quả. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ tới các bạn Quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất. Cùng đọc thêm nhé!
Table of Contents
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Ở mức độ rất cơ bản, quản lý tài chính cá nhân chỉ đơn giản là hiểu được tình hình tài chính của bạn để tận dụng tối đa tài sản của bạn trong cuộc sống thường nhật và trong việc lập kế hoạch cho tương lai của bạn.
Một cách dễ hiểu hơn, quản lý tài chính cá nhân dễ dàng nghĩa là bạn nên xem những gì bạn chi tiêu và tiết kiệm phù hợp với tài chính hiện tại hay chưa. Biết cách quản trị tài chính cá nhân bạn sẽ hiểu cách dùng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp cho bạn sống thoải mái lại tránh gặp phải những nguy cơ không đáng có từ đời sống thường ngày.
Xem thêm: Các bước để giúp bản thân hình thành kỹ năng tài chính
Tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân
Tại thời điểm này, phần đông người trẻ thường không suy xét nhiều về việc quản lý tài chính, mà thường chi tiêu không kiểm soát. Điều này dẫn đến những khó khăn trong việc giải quyết các tình huống đột xuất cần nguồn tiền có sẵn như ốm đau, bệnh tật…
Bên cạnh đó quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn luôn có một khoản tiết kiệm để sẵn sàng với các biến cố ảnh hưởng đến cuộc sống. Việc quản lý chi tiêu là một việc cực kỳ thiết yếu mà bạn cần tạo lập thói quen càng sớm càng tốt. Tự do quản lý tài chính, hiểu cách chi tiêu, tiết kiệm sẽ không những giúp cho bạn hoàn thành đơn giản những ước mong mà còn là cách giúp bạn trưởng thành hơn, thành công hơn trong tương lai.
Xem thêm: Kỹ năng quản lý tài chính là gì? Có quan trọng hay không?
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/30/20
- 1/2 tổng nguồn thu cho nhu cầu thiết yếu: Những khoản chi cố định như tiền điện, nước, xăng xe, ăn uống hoặc thuê nhà… Để xác định được gần chính xác nhất các khoản này, bạn có thể theo dõi hóa đơn, lịch sử chi của các tháng trước.
- 30% tổng nguồn thu cho chi phí linh hoạt: Những chi phí cho mục này bao gồm: mua sắm, chi phí phát sinh, giải trí… nếu có thể bạn nên hạn chế chi tiêu ở khoản này vì suy ra đây chẳng phải là mục chi tiêu quan trọng và thỉnh thoảng bạn chỉ đang mua sắm theo cảm tính của mình mà thôi.
- 20% còn lại cho tích lũy: Đây là khoản tiền mua được sự yên tâm cho bạn & gia đình. thế nhưng nếu tình hình tài chính chưa quá ổn định, bạn có thể cân nhắc thử nghiệm trước khoảng 10 hoặc 15%, sau đó tăng dần lên. Nếu nhóm khoản chi linh hoạt được giảm bớt, nhóm tích lũy của bạn sẽ có thể được tăng lên.
Quy tắc đầu tư
Khi đã có chiến lược tiết kiệm vững vàng, bạn tiếp tục “làm giàu” bằng cách phân phối thành các khoản đầu tư cần thiết. Quy tắc đầu tư cần ghi nhớ là không nên bỏ tất cả trứng vào cùng một rổ. việc này nhằm phòng tránh những rủi ro. Bạn nên có ít nhất 2 khoản đầu tư khác nhau. Tùy điều kiện của từng gia đình, có thể chọn các hướng đầu tư thích hợp như: chứng khoán, bất động sản, vàng…
Đặc biệt, có 2 thứ chắc chắn bạn cần đặt lên trên hết trong việc “đầu tư”: đấy chính là đầu tư cho sức khỏe và đầu tư cho học vấn của các thành viên trong gia đình. đây chính là khoản đầu tư chưa bao giờ “thua lỗ” & cần được chi “mạnh tay”, vì “lợi nhuận” mang đến sau 10-20 năm từ việc đầu tư này sẽ khiến bạn cần phải bất ngờ.
Lên kế hoạch quản lý tài chính thông minh
Chiến lược tài chính thông minh là cực kỳ thiết yếu cho mọi cá nhân. Việc lên kế hoạch cần xảy ra sớm nhất có thể cũng giống như luôn cần phải điều chính mỗi ngày để kết quả công việc có thể thuận lợi như muốn.
- Ghi toàn bộ số tiền bỏ ra thường xuyên của bạn trong tháng: Lập danh sách những thứ mà bạn phải cần chi tiêu trong tháng. Ghi chép hằng ngày những hoạt động chi tiêu để tiện cho việc thống kế cũng giống như điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn.
- Dùng các công cụ hỗ trợ cắt giảm chi tiêu: Hãy nhờ sự tư vấn hỗ trợ từ các chuyên gia để có thể vận dụng những công cụ cắt giảm khoản chi tốt nhất trong cuộc sống.
- Mua hàng từ các Website theo mô hình Groupon: Là hình thức mua hàng theo nhóm trên các Web để được hưởng những ưu đãi về giá. Vào thời điểm hiện tại rất là nhiều các kênh bán hàng trực tuyến lớn cũng đều áp dụng mô hình buôn bán này.
- Dùng các công cụ quản lý tài chính cá nhân: PocketGuard, HomeBudget, Money Lover, Fast Budget là một trong số những công cụ tài chính khá hữu ích mà bạn sẽ dùng thử.
Cách quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ
- Lọ 1: Quỹ Tự do tài chính – 10% thu nhập:
Quỹ tự do hay nói một cách khác là nguồn quỹ đề phòng cho tương lai cho các dự định riêng của bản thân. Bạn có thể dùng quỹ này để nghỉ hưu sớm hay thỏa mãn những đam mê nhờ quỹ này.
- Lọ 2: Quỹ Tiêu sử dụng bền vững – 10% nguồn thu.
Một nguồn quỹ giúp bạn trong các tình huống phát sinh như sức khỏe, bệnh tật… Có nguồn quỹ này sẽ giúp ích cho bạn chủ động hơn trong các tình huống bất ngờ.
- Lọ 3: Quỹ Giáo dục – 10% thu nhập.
Việc nâng cao tri thức sẽ giúp ích rất nhiều cho bạn nâng cao kiến thức bản thân, phát triển năng lực và tạo dựng được nhiều mối quan hệ và cơ hội phát triển hơn. Quỹ này bạn có thể dùng để học thêm một khóa tiếp cận bằng ngôn ngữ khác hay các khóa học về kinh doanh tài chính.
- Lọ 4: Quỹ Hưởng thụ – 10% nguồn thu.
Mục tiêu cuối cùng của việc kiếm tiền hay quản lý tài chính vấn là để cuộc sống thêm hạnh phúc vui vẻ. Bởi vậy bạn thật sự không nên quá khắt khe tiết kiệm mà quên đi những nhu cầu giải trí, hưởng thụ cho bản thân. đây là phần thưởng cho sự nỗ lực cũng như những động lực để cố gắng hơn trong tương lai.
- Lọ 5: Quỹ Chia sẻ/Cho đi – 5% nguồn thu.
Cho đi cũng là một cách để bạn có những niềm sung sướng lớn lao hơn. Còn rất là nhiều mảnh đời khó khăn & thiếu thốn hơn bạn bên ngoài đời sống, & cam kết rằng việc trợ giúp họ sẽ giúp bạn cảm nhận thấy hạnh phúc, ấm lòng hơn. Ngoài ra nguồn quỹ này cũng được dùng để bạn trợ giúp người thân, những người bạn những lúc khó khăn.
- Lọ 6: Quỹ Tiêu dùng cần thiết – 55% thu nhập.
Đây chính là nguồn quỹ chính để bạn chi tiêu cho đời sống hằng ngày hay các nhu cầu thiết yếu khác như ăn uống, sinh hoạt, chi tiêu áo quần, trang phục… tùy thuộc theo thu nhập nhập của bạn mà % cho nguồn quỹ này có thể xoay chỉnh lại làm sao để bảo đảm cho các nhu cầu quan trọng hằng ngày của bạn được phong phú nhất.
Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng với các hạn mức, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đấy khiến bạn dễ chi tiêu quá trớn và cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân của bạn với các khoản bội chi cần thanh toán.
Trả các khoản nợ tài chính nghiêm túc, đừng để nợ xấu
Nợ là một trở ngại khiến bạn khó đạt được các mục tiêu tài chính, đấy là lý do nên ưu tiên loại bỏ chúng. Lên kế hoạch xóa nợ để giúp cho bạn trả nợ nhanh hơn. sau khi thanh toán hết một tài khoản nợ, hãy chuyển tất cả số tiền trong chiến lược trả ở khoản nợ đó sang khoản nợ kế đến.
Hãy thử các cách sau để giúp cho bạn trả nợ nhanh hơn:
- Bán những vật dụng không sử dụng đến để kiếm thêm tiền cho chiến lược trả nợ của bạn.
- Làm thêm công việc thứ 2 có thể giúp rút ngắn thời gian trả nợ & tăng thêm khoản thu nhập cho bạn.
- Cân nhắc các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách, nhằm tăng lượng tiền mặt sẵn có cho các khoản thanh toán nợ của bạn.
Xem thêm: Kinh nghiệm quản lý tài chính gia đình hiệu quả giữ vững hạnh phúc gia đình
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (generali.vn, bsc.com.vn,…)
Discussion about this post