• Trang chủ
  • Ngân hàng
  • Thẻ ngân hàng
  • Gửi tiết kiệm
  • Vay vốn
  • Kiến thức tài chính
    • Kĩ năng cơ bản
    • Kĩ năng tài chính
    • Tiền tệ
  • Kinh nghiệm
  • Tin tức
No Result
View All Result
  • Trang chủ
  • Ngân hàng
  • Thẻ ngân hàng
  • Gửi tiết kiệm
  • Vay vốn
  • Kiến thức tài chính
    • Kĩ năng cơ bản
    • Kĩ năng tài chính
    • Tiền tệ
  • Kinh nghiệm
  • Tin tức
No Result
View All Result
No Result
View All Result
Home Kinh nghiệm

Thẩm định tín dụng và những điều kiện bạn cần biết

ATPMedia by ATPMedia
24/12/2021
in Kinh nghiệm, Ngân hàng
0
Thẩm định tín dụng và những điều kiện bạn cần biết

Thẩm định tín dụng là cách mà một người làm sẽ kiểm tra coi bạn có đủ điểu kiện để có thể vay tiền từ ngân hàng hay không. Qua nội dung sau đây sẽ bổ sung thêm nhiều tất cả thông tin thẩm định tín dụng, cùng tìm và phân tích nhé.

Table of Contents

  • Thẩm định tín dụng là gì?
  • Mục tiêu của quá trình thẩm định tín dụng
  • Nhiệm vụ của CV TĐTD trong công thức cấp tín dụng
    • Mô hình cấp tín dụng Phân tán
  • Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng
    • Character – đáng tin cậy, đạo đức người sử dụng
    • Capacity – khả năng
    • Capital – Vốn
    • Collateral – Tài sản cam kết
    • Conditions – Môi trường
  • Các kỹ năng chuyên viên thẩm định tín dụng không thể thiếu
    • Kiến thức chuyên ngành tốt
    • Có thể phân tích, đánh giá
    • Am hiểu về quy định pháp luật

Thẩm định tín dụng là gì?

Thẩm định tín dụng điều bạn cần biết
Thẩm định tín dụng là gì?

Có thể hiểu thẩm định tín dụng là quá trình con người kiểm duyệt và nhận xét một dự án có độ rủi ro và độ tin cậy như thế nào, có đủ sức trả nợ hay chưa, từ đó đưa rõ ra được quyết định sẽ cho dự án được vay hay là không.

Xem thêm :Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Mục tiêu của quá trình thẩm định tín dụng

Mục tiêu cuối cùng của việc thẩm định tính dụng là nhận xét chuẩn xác khả năng trả nợ của khách hàng để hạn chế thấp nhất cấp độ rủi ro mất vốn. Để thấy được sự đặc biệt của thẩm định tín dụng có khả năng lưu ý một số điểm sau:

  • Giúp đánh giá được mức độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của giải pháp sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi thực hiện thủ tục vay vốn.
  • Đo đạt và đánh giá được cấp độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
  • Giúp cho cán bộ tín dụng và lãnh đạo tổ chức tài chính có khả năng mạnh dạn quyết định cho vay và giảm được xác suất 2 loại sai lầm trong quyết định cho vay một dự án tồi và từ chối cho vay một dự án tốt.

Nhiệm vụ của CV TĐTD trong công thức cấp tín dụng

Trước lúc bắt đầu tìm hiểu về hoạt động của CV TĐTD, chúng ta cùng nhau tìm hiểu qua 1 chút về quy trình cấp tín dụng tại tổ chức tài chính.

Công thức cấp tín dụng về thực chất là bảng tổng hợp miêu tả công việc của ngân hàng từ khi chào đón hồ sơ vay vốn của người sử dụng cho đến khi quyết định cấp tín dụng, giải ngân, thu nợ và thanh lý Hợp đồng tín dụng. Quy trình tín dụng chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phần có liên quan trong hoạt động tín dụng, theo đó có sự liên quan của 4 bộ phận:

  • Bộ phận kinh doanh: Gồm CV QHKH và TP/PP kinh doanh
  • Bộ phận Thẩm định: Gồm CV Thẩm định và TP/PP Thẩm định
  • Doanh nghiệp phê duyệt: Gồm GĐ/PGĐ Chi nhánh
  • Bộ phận giúp đỡ: Gồm CV hỗ trợ tín dụng & TP/PP giúp đỡ

Thực tế, có 3 mô hình cấp tín dụng căn bản, các bạn nên thử tìm hiểu qua các nội dung bài viết kế tiếp. Tuy vậy, để giản đơn, chúng ta đi đo đạt 1 mô hình Tổng quan nhất, gọi là Mô hình cấp tín dụng Phân tán – áp dụng khai triển với khá là nhiều tổ chức tài chính TMCP hiện tại.

Mô hình cấp tín dụng Phân tán

Thẩm định giá nhà đất đơn giản nhất - PhucHungCorporation
Mô hình cấp tín dụng Phân tán
  • Tại phòng ban kinh doanh:
    • B1: CVQHKH nhận xét thực tế người tiêu dùng, thu nhập hồ sơ KH & hoàn thiện Báo cáo đề xuất tín dụng
    • B2: Trình ký cấp làm chủ là TP/PP bán hàng
  • Tại phòng ban Thẩm định:
    • B3: CV Thẩm định đánh giá lại hồ sơ KH: đo đạt nhận xét trên hồ sơ, Báo cáo đề nghị tín dụng của CV QHKH & đánh giá thực tế người tiêu dùng =>Ra Quyết định đồng ý/từ chối cho vay trong Báo cáo Thẩm định người sử dụng
  • Tại phòng của cấp Phê duyệt:
    • B4: Căn cứ theo Báo cáo đề nghị tín dụng, Báo cáo Thẩm định KH, GĐ/PGĐ Chi nhánh ra quyết định phê duyệt/từ chối hồ sơ
  • Tại phòng ban giúp đỡ
    • B5: trường hợp hồ sơ được phê duyệt, CV giúp đỡ tín dụng tiến hành soạn hồ sơ
    • B6: Ký khách hàng và giải ngân
    • B7: chăm sóc sau giải ngân: Nhắc nợ/Thu nợ

Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng

Quy tắc 5C là bộ các quy tắc được áp dụng vào quá trình thẩm định. Các tổ chức tài chính thường áp dụng quy tắc 5C vào công thức thẩm định tín dụng để có thể giải quyết các vấn đề xuất hiện trong lúc thẩm định tín dụng một cách tối ưu nhất. Mô hình 5C bao gồm:

  • Character – đáng tin cậy, đạo đức người tiêu dùng
  • Capacity – năng lực
  • Capital – Vốn
  • Collateral – Tài sản chắc chắn
  • Conditions – Môi trường

Character – đáng tin cậy, đạo đức người sử dụng

Đánh giá thái độ của người tiêu dùng để có khả năng phê duyệt một khoản vay. Đa phần tổ chức tài chính sẽ chú ý về sự hợp tác của người tiêu dùng trong quá trình giao dịch.

Tuy vậy, trình độ học thức, phẩm chất hay kinh nghiệm kinh doanh cũng là một yếu tố được xem xét.

Capacity – khả năng

Đây có khả năng nói là chỉ tiêu quan trọng nhất của mô hình 5C. Phía ngân hàng sẽ dựa trên các bảng báo cáo tài chính, năng lực điều hành và hoạt động bán hàng của khách hàng trên thị trường có tính khả thi về việc chi trả nợ vay.

Tóm lại, đây chính là bước giúp tổ chức tài chính hiểu được khách hàng sẽ trả nợ bằng cách nào một cách rõ ràng nhất.

Capital – Vốn

Tăng mức độ tin cậy của tổ chức tài chính nếu người sử dụng có vốn lớn, chắc chắn trạng thái cân bằng cho các khoản vay tín chấp ngân hàng.

Collateral – Tài sản cam kết

CÔNG TY CỔ PHẦN THẨM ĐỊNH GIÁ ĐẠI CHÚNG
Collateral – Tài sản cam kết

Có thể hiểu đây là tài sản thế chấp để đảm bảo với phía ngân hàng. Khi người tiêu dùng phá sản, không có khả năng chi trả thì tổ chức tài chính sẽ giải quyết phần tài sản này để quy ra thành quả và thanh toán các khoản nợ còn không đủ.

Conditions – Môi trường

Thẩm định tín dụng là quá trình tổ chức tài chính phân tích môi trường bên trong, bên ngoài của nền kinh tế có tác động nhiều đến quá trình bán hàng của khách hàng hay không.

Với những người tiêu dùng là các công ty, doanh nghiệp không bị ảnh hưởng quá nhiều, công việc ổn định thì có thể được ưu tiên hơn.

Xem thêm :Nhân viên tín dụng ngân hàng là gì? Mô tả công việc chi tiết

Các kỹ năng chuyên viên thẩm định tín dụng không thể thiếu

Nhân sự thẩm định tín dụng là người phải có những kỹ năng và kinh nghiệm về nhận xét tài chính.

Kiến thức chuyên ngành tốt

Có khả năng thấy công việc của cấp dưới thẩm định tín dụng liên quan rất nhiều đến việc bảo đảm làm thế nào tránh đến mức thấp nhất các nguy cơ cho ngân hàng trong vay vốn tín dụng.

Việc làm thẩm định này đòi hỏi cao nhân sự phải có những kiến thức tốt trong ngành tổ chức tài chính. Như hiểu sâu về các hình thức cấp tín dụng như cho vay, bảo lãnh, bao thanh toán, chiết khấu…, loại hình cho vay, phương thức cho vay, đối tượng mục tiêu và giới hạn cấp tín dụng…

Có thể phân tích, đánh giá

Nhân sự thẩm định tín dụng phải có thể đo đạt, đánh giá, cập nhật thông tin nhanh về các tài sản bất động sản, tài chủ đạo. Để đưa rõ ra các nhận định độc lập và khách quan về “sức khỏe tài chính” của các công ty, cá nhân vay vốn.

Am hiểu về quy định pháp luật

Người làm thẩm định tín dụng còn cần phải có mức độ am hiểu tốt về các quy định và văn bản pháp luật hiện hành. Nhất là nắm vững luật về tài chủ đạo tổ chức tài chính, luật công ty, luật sở hữu đất đai, bán hàng bất động sản, luật nhà ở, luật thừa kế và kể cả luật hôn nhân và gia đình…

Có nên thẩm định giá nhà đất online? – Kinh Tế Thế Giới
Am hiểu về quy định pháp luật

Thẩm định tín dụng cùng lúc đó cần tìm hiểu về các văn bản pháp luật có sự liên quan đến việc điều chỉnh hoạt động tín dụng của ngân hàng, các văn bản quy định nội bộ của ngân hàng…để hỗ trợ cho công tác thẩm định tín dụng được tốt hơn.

Nhân viên thẩm định tín dụng thường được tuyển trong nội bộ hoặc dành cho người có trải nghiệm liên quan đến tài chủ đạo, tín dụng ngân hàng. Đa số là các chuyên viên quan hệ người tiêu dùng sẽ ứng tuyển nhiều vào vị trí này khi đã có trải nghiệm tối thiểu từ 1- 2 năm.

Xem thêm: SeABank là ngân hàng gì? Thông tin tìm hiểu

Bài viết đã cung cấp đến cho các bạn đọc thông tin về thẩm định tín dụng và những điều kiện bạn cần biết. Hy vọng nhũng thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc. Cảm ơn các bạn đã dành thời gian để xem qua bài viết này nhé.

Mỹ Phượng – Tổng hợp & chỉnh sửa

Tham khảo ( ub.edu.vn, www.chailease.com.vn, … )

Previous Post

Bill of Exchange là gì? Những đối tượng sử dụng

Next Post

Cổ tức là gì? Những hình thức cổ tức phổ biến

Related Posts

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023
Kinh nghiệm

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023

03/03/2023
Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất
Kinh nghiệm

Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất

23/02/2023
Ngân hàng tối đa tiện ích thẻ tín dụng mùa mua sắm cuối năm
Ngân hàng

Ngân hàng tối đa tiện ích thẻ tín dụng mùa mua sắm cuối năm

05/01/2023
Chỉ trong 3 tháng, VIB ghi nhận thêm 210.000 khách hàng Sapphire
Ngân hàng

Chỉ trong 3 tháng, VIB ghi nhận thêm 210.000 khách hàng Sapphire

05/01/2023
Roadshow trong lĩnh vực tài chính là gì? Roadshow có quan trọng không?
Kinh nghiệm

Roadshow trong lĩnh vực tài chính là gì? Roadshow có quan trọng không?

24/12/2022
Tài chính công là gì?Tài chính công có mặt khi nào?
Kinh nghiệm

Tài chính công là gì?Tài chính công có mặt khi nào?

30/11/2022
Next Post
Cổ tức là gì? Những hình thức cổ tức phổ biến

Cổ tức là gì? Những hình thức cổ tức phổ biến

Discussion about this post

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023

by Cv.com.vn
03/03/2023
0

Theo thống kê, Hải Dương là tỉnh có mức độ tăng trưởng kinh tế đứng thứ 8 cả nước. Cơ...

Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất

Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất

by Cv.com.vn
23/02/2023
0

Bên cạnh những vị trí thông thường, các vị trí back office trong ngân hàng cũng được thị trường tuyển dụng, tìm...

Đâu là app quản lý nhân viên nên sử dụng 2023?

Đâu là app quản lý nhân viên nên sử dụng 2023?

by Cv.com.vn
23/02/2023
0

Các doanh nghiệp ngày càng có nhu cầu cao trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động quản trị...

Review các trang tuyển dụng miễn phí hiệu quả, uy tín nhất 2023

Review các trang tuyển dụng miễn phí hiệu quả, uy tín nhất 2023

by Cv.com.vn
23/02/2023
0

Nhờ có sự phát triển của công nghệ và internet, các trang tuyển dụng miễn phí với nhiều ưu điểm nổi bật...

Bài viết mới

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023
Kinh nghiệm

Top việc làm Hải Dương dễ xin việc nhất 2023

by Cv.com.vn
03/03/2023
0

Theo thống kê, Hải Dương là tỉnh có mức độ tăng trưởng kinh tế đứng thứ 8 cả nước. Cơ...

Read more
Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất

Tổng hợp các vị trí back office trong ngân hàng đầy đủ nhất

23/02/2023
Đâu là app quản lý nhân viên nên sử dụng 2023?

Đâu là app quản lý nhân viên nên sử dụng 2023?

23/02/2023
Review các trang tuyển dụng miễn phí hiệu quả, uy tín nhất 2023

Review các trang tuyển dụng miễn phí hiệu quả, uy tín nhất 2023

23/02/2023
Cập nhật tiến độ thi công Elysian Thủ Đức mới nhất

Cập nhật tiến độ thi công Elysian Thủ Đức mới nhất

14/02/2023
Thương hiệu tài trợ
ATP Web là nền tảng thiết kế website chuyên nghiệp, giúp doanh nghiệp kinh doanh online đa kênh với web là trung tâm, kho giao diện đa dạng, chi phí hợp lý, hỗ trợ chuyên nghiệp, giúp doanh nghiệp xây dựng "cỗ máy bán hàng" trên internet. Thiết Kế CV Online Chuyên Nghiệp Trong 3 Phút, Giúp Ứng Viên Tìm Việc Làm Phù Hợp Trong 24h, Hàng Triệu Hồ Sơ Miễn Phí Cho Doanh Nghiệp Tuyển Dụng Hiệu Quả. WinERP là sự kết hoàn hảo của nền tảng công nghệ phần mềm ERP và quy trình quản trị doanh nghiệp tổng thể.
Giúp SMEs kiểm soát và tăng trưởng bền vững.
ATP Academy - Nền tảng học trực tuyến duy nhất tại Việt Nam cung cấp những khóa học được dựa trên case study ứng dụng thực tiễn, bám sát thực tế ứng dụng. Donghoviet.vn - Chuỗi cửa hàng đồng hồ chính hãng được ủy quyền bởi nhiều thương hiệu đồng hồ lớn trên thế giới. Một địa chỉ uy tín để các khách hàng Việt ghé thăm và sắm cho mình chiếc đồng hồ chất lượng. ATPCARE PRO là phần mềm hỗ trợ quản lý bán hàng đa kênh. Giúp doanh nghiệp quản lý Fanpage, Zalo OA, Shopee, Instagram.. một cách dễ dàng. Đặc biệt chăm sóc khách hàng bằng chatbot giúp bạn tiếp cận hàng ngàn khách mỗi ngày với chi phí 0 đồng. Thế giới voucher là blog chia sẻ mã giảm giá - Voucher - Khuyến mại - Coupon của Shopee, Lazada, Sendo, Tiki và rất nhiều trang khác. . Lamgiau.Vn - Hệ thống Membersip Site Top01 Việt Nam. List.vn là trang tin tức cập nhật các bài viết tổng hợp theo các chủ đề tốt nhất. Chúng tôi tạo ra các bài viết đánh giá trung thực, chất lượng & hữu ích giúp bạn dễ dàng cập nhật thêm kiến thức và so sánh. ATP Media cung cấp các giải pháp truyền thông giúp doanh nghiệp xây dựng nền tảng Online hiệu quả và bền vững. Dịch vụ Guest post, seo google, marketing... Chungkhoan.vn - Cộng đồng giao lưu chia sẻ kiến thức tài chính chứng khoán và các kênh đầu tư khác.. Simple Page - Nền Tảng Tạo Landing Page Miễn Phí sở hữu hơn 800 mẫu landing page, rất tiện lợi cho quá trình tạo dựng landing page hoặc chính bạn cũng có thể tạo ra những Landing Page của riêng mình từ các công cụ hỗ trợ đa năng.

Tín Dụng

Blog chia sẻ kiến thức về chủ đề tín dụng, vay tốn, gửi tiết kiệm tại các ngân hàng so sánh, đánh giá các ngân hàng, bảo hiểm, gói vay vốn, gửi tiết kiệm. Các kiến thức tín dụng, tiền tệ…

Chuyên Mục

  • Ngân Hàng
  • Quản Lý Kho
  • Gửi Tiết Kiệm
  • Thẻ Ngân Hàng
  • Kiến Thức Tài Chính

Hợp Tác

  • Đồng Hồ Việt
  • Nhạc Hay
  • Click bank
  • Sim Phong Thủy
  • Chứng Khoán

Liên kết

  • Blog Việc Làm
  • https://bankcredit.vn/
  • https://tindung24h.vn/
  • Tin forex

© 2017 | ATP Media | Liên Hệ Hợp Tác

No Result
View All Result
  • Trang chủ
  • Ngân hàng
  • Thẻ ngân hàng
  • Gửi tiết kiệm
  • Vay vốn
  • Kiến thức tài chính
    • Kĩ năng cơ bản
    • Kĩ năng tài chính
    • Tiền tệ
  • Kinh nghiệm
  • Tin tức

Blog chia sẻ những tin tức, kiến thức về chủ đề tín dụng, vay tốn, gửi tiết kiệm tại các ngân hàng...