Thẻ ngân hàng là gì? Các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay

Thẻ ngân hàng ngày càng được sử dụng phổ biến trong các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền hay thanh toán khi mua sắm. Tuy nhiên, mỗi loại thẻ sẽ có nhiều tính năng không giống nhau. Do đó bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ thẻ ngân hàng là gì cũng như các kiểu thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay.

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt. Ra đời từ phương thức mua bán hàng hóa bán lẻ và tăng trưởng luôn đi chung. Với việc ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do tổ chức tài chính phát hành cấp cho khách hàng dùng để thanh toán tiền mua sản phẩm. Dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp tại ATM.

Xem thêm: Học ngành tài chính ngân hàng ra trường làm gì? Cơ hội nghề nghiệp như thế nào?

2. Các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay

Có 3 loại thẻ ngân hàng chính: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước với tính năng sử dụng và đặc điểm hoàn toàn khác nhau. Cả 3 thẻ này đều là thẻ thanh toán, hay thẻ vật lý. Một số ngân hàng còn phát hành thẻ ảo (thẻ phi vật lý) chỉ dùng trực tuyến như thanh toán online. Mà không biểu hiện dưới hạng thẻ vật lý.

Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt. Cho phép chủ thẻ này “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Tổ chức tài chính sẽ trao cho bạn một hạn mức chi tiêu. Bạn sử dụng hạn mức đó để thanh toán các hóa đơn hàng hóa tại các điểm máy POS hoặc mua hàng online.

Không phải nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng. Bởi thực chất bạn đang vay tiền để tiêu sử dụng mà ngân hàng phân phối thông qua nó. Vì vậy, chỉ những người có thu nhập hay chứng minh được năng lực trả được nợ cho ngân hàng mới có thể làm thẻ này.

Đặc điểm của thẻ tín dụng

• Chủ thẻ tín dụng được miễn lãi tối đa 45 ngày tùy tổ chức tài chính. Tức là từ ngày mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn có tối đa 45 ngày không bị tính lãi suất. Nếu như trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ. Vượt quá 45 ngày này mà chưa thanh toán, bạn chịu lãi suất từ 25%/ năm trở lên.
• Cần có thu nhập để mở thẻ.
• Không thể chuyển khoản thẻ tín dụng (rất ít tổ chức tài chính cho phép chuyển khoản, và chỉ chuyển khoản trong hệ thống).
• Chủ thẻ tín dụng thường xuyên được giảm giá, khuyến mãi.

Khi toàn bộ số tiền phát sinh được hoàn trả cho ngân hàng. Hạn mức tín dụng của chủ thẻ được khôi phục như ban đầu. Đây là thuộc tính “tuần hoàn” (Revolving) của thẻ tín dụng.

Thẻ ghi nợ (Debit Card)

Thẻ ghi nợ do tổ chức tài chính cung cấp kèm theo khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền họ có trong tài khoản. Bạn có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại ATM hay thực hiện những giao dịch khác trong phạm vi số tiền tài bạn.

Nếu bạn muốn mua sắm sản phẩm ngay cả khi không có tiền trong thẻ tín dụng. Thì bạn chỉ có thể mua sắm nếu như có tiền trong thẻ ghi nợ. Và là tiền của bạn chứ không phải tiền đi vay. Rõ ràng bạn sẽ không phải lo lắng về thời hạn thanh toán, lãi suất và các loại phí phạt. Kiểu như thẻ tín dụng song lại không có nhiều ưu đãi.

Một số tổ chức tài chính còn phát hành thẻ ghi nợ theo hạng thẻ:

• Với hạng thẻ chuẩn, bạn chỉ phải mang CMND tới chi nhánh ngân hàng. Để mở tài khoản thanh toán và yêu cầu làm thẻ ghi nợ
• Với các hạng thẻ cao hơn bạn phải đảm bảo số tiền gửi tối thiểu trong tài khoản. Ví dụ 20 triệu đồng để làm thẻ ghi nợ hạng vàng chẳng hạn.

=> Thẻ ghi nợ không đòi hỏi chứng minh tài chính.

Thẻ trả trước

Bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ trả trước. Thậm chí bạn có thể mua thẻ này tại chi nhánh mà không nên có CMND. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ này và chi tiêu. Số tiền trong thẻ cũng chính là giới hạn chi tiêu của bạn: do đó thẻ được ví như SIM điện thoại.

Thẻ trả trước được chia thành thẻ định danh và thẻ không định danh. Trong đó thẻ định danh có được đầy đủ thông tin của chủ thẻ và có thể rút tiền mặt tại ATM. Thẻ không định danh không thể rút tiền tại ATM nhưng bạn sẽ mua thẻ mà không cần CMND.

Xem thêm: Thẻ ngân hàng blackcard là gì? chi tiết về thẻ blackcard

Trên đây chính là bài viết giới thiệu về thẻ ngân hàng là gì cũng giống như các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay. Mong rằng với những thông tin trên sẽ giúp  cho bạn trong việc chọn lựa thẻ ngân hàng phù hợp với nhu cầu, mục đích của mình.

Hồng Nhung – Tổng hợp (tham khảo:taichinh, thebank, hlbank,…)