Bạn là người đang có nhu cầu vay vốn nhưng lại quá “bối rối” trước hệ thống các khoản vay đa dạng của ngân hàng? Bạn không biết hiện nay có những hình thức cho vay tiền nào? Bạn không biết mình phù hợp với hình thức vay tiền nào? Hiểu được điều này bài viết sau sẽ là chi tiết các hình thức vay tiền bạn có thể tham khảo!
Table of Contents
Các hình thức vay ngân hàng
1.Vay thế chấp
Định nghĩa
Vay thế chấp là hình thức vay sử dụng tài sản bảo đảm. Tùy từng ngân hàng và gói vay sẽ có các loại tài sản thế chấp khác nhau như: sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hóa lưu chuyển, máy móc, thiết bị…
Khi vay thế chấp tài sản, người vay vẫn có quyền được sở hữu tài sản đó, nhưng ngân hàng giữ các giấy tờ liên quan và chỉ khi người vay không có khả năng trả nợ thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển giao cho ngân hàng để giải quyết nợ.
Quyền lợi vay thế chấp
Số tiền vay thế chấp rất lớn, khoảng từ 50 triệu đến 5 tỷ đồng. Số tiền này phụ thuộc vào mục đích vay của bạn, tuỳ vào các quy định của từng ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp . Thông thường, số tiền tối đa ngân hàng có thể cho vay là 70% giá trị tài sản đảm bảo.
Lãi suất vay thế chấp dao động trung bình khoảng 14% – 16% / năm, thấp hơn so với vay tín chấp.
Thời hạn vay tối đa lên tới 15 năm.
Điều kiện thế chấp
Khách hàng cần đảm bảo có đủ khả năng trả nợ bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
Lịch sử tín dụng tốt và tại thời điểm vay không có nợ xấu
Tài sản thế chấp phải tuân theo quy định của ngân hàng.
Thủ tục xin thế chấp
Bao gồm giấy tờ: CMND, SHK …
Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích vay.
Giấy chứng minh thu nhập hàng tháng và khả năng trả nợ.
Hồ sơ pháp lý tài sản thế chấp.
Vay thế chấp là hình thức vay sử dụng tài sản bảo đảm
2. Vay tín chấp
Định nghĩa
Vay tín chấp (vay tiêu dùng) là hình thức vay hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân và công ty đang làm việc để phục vụ với mục đích cá nhân. Các mục đích này có thể là cưới hỏi, du lịch hay mua sắm đồ tiêu dùng.
Muốn hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp bạn có thể tham khảo thông tin chi tiết tại gói vay tiêu dùng uy tín Tima.
Lợi ích
Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo (người cho vay không yêu cầu bất kì tài sản thế chấp). Tuy nhiên, để vay được khoản vay khác bạn cần có tài sản thế chấp cho người cho vay như quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hay ô tô…
Thủ tục hồ sơ đơn giản: Với hình thức vay này khách hàng chỉ cần có các giấy tờ cá nhân là có thể vay thay vì nhiều loại giấy tờ như vay thế chấp.
Ngân hàng sẽ không cần quan tâm mục đích sử dụng khoản vay: Bạn không cần phải tiết lộ chi tiết sử dụng số tiền vay của mình, miễn là được sử dụng cho mục đích tiêu dùng, các tổ chức tín dụng quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn nhiều hơn.
Khoản vay cao: Bạn dễ dàng được tiền vay nhanh chóng với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng – 1 tỷ.
Điều kiện cho vay
Công dân việt nam
Tuổi từ 18 đến 65 (độ tuổi chính xác có thể thay đổi tùy theo ngân hàng hoặc công ty tài chính)
Các giấy tờ cần thiết
Bản sao chứng minh nhân dân.
Bản sao sổ hộ khẩu nơi bạn thường trú hoặc tạm trú dài hạn, hóa đơn internet / điện / nước.
Bằng chứng về thu nhập, chẳng hạn như sao kê tài khoản ngân hàng (nếu bạn nhận lương qua chuyển khoản) hoặc phiếu lương nếu bạn đã nhận lương bằng tiền mặt trong vòng 2-3 tháng qua.
Vay tín chấp là hình thức vay ngân hàng phổ biến
3. Vay thấu chi
Khái niệm
Đây là hình thức vay tiền của tổ chức tín dụng. Do đó, các ngân hàng thương mại cho phép chủ thẻ ghi nợ chi tiêu nhiều hơn số dư khả dụng trong tài khoản của họ.
Số tiền vượt quá này được gọi là hạn mức thấu chi. Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền vượt quá mà bạn chi tiêu.
Đặc điểm
Hạn mức thấu chi: Phụ thuộc vào thu nhập, tài sản thế chấp và lịch sử tín dụng của người vay.
Người vay thấu chi: Thường là những chủ tài khoản có nhu cầu chi tiêu đột xuất.
Điều kiện vay thấu chi: Thay đổi theo từng ngân hàng. Thông thường, chủ thẻ đủ điều kiện vay thấu chi nếu người đó có thu nhập ổn định hàng tháng được trả qua thẻ.
Lãi suất vay thấu chi: Thường cao hơn và có thể gấp 1,5 lần mức lãi thông thường. Tuy nhiên, ưu điểm của khoản vay thấu chi là chủ thẻ chỉ phải trả lãi trên số tiền thực tế vượt mức được tính theo một ngày vay cụ thể, chứ không phải toàn bộ số tiền vay như vay tín chấp, vay thế chấp. Tiền lãi được tính theo số dư giảm dần như sau:
Tổng lãi thấu chi hàng tháng = (số dư thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi / 360 * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ: bạn vay thấu chi 10 triệu, lãi suất là 25% / năm, kể từ ngày sử dụng hết 10 triệu đến ngày trả nợ là 30 ngày. Số lãi thấu chi bạn phải trả là: 10 triệu x 25% / 360 x 30 = 208.333 đồng.
Vay thấu chi là hình thức vay tiền của tổ chức tín dụng
4.Vay theo hạn mức tín dụng
Khái niệm
Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay trong đó ngân hàng cấp hạn mức cho vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức được cấp.
Tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ tài sản có giá hoặc các tài sản đảm bảo khác được ngân hàng đồng ý.
Đặc điểm
Vay tiền mặt đang là hình thức tín dụng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn với nhu cầu vay vốn liên tục.
Hình thức cho vay này là cung cấp một hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp có thể vay liên tục mà không cần phải xác định thời hạn của khoản nợ cho mỗi lần vay.
Tuy nhiên, nếu dư nợ vượt quá hạn mức cho vay thì ngân hàng sẽ không cho vay nữa. Nói cách khác, nếu doanh nghiệp thanh toán các khoản nợ của mình một cách đều đặn, thì doanh nghiệp sẽ được vay nhiều hơn.
Số tiền vay lớn với thời hạn lên đến 12 tháng.
Hình thức giải ngân linh hoạt, có thể thanh toán một lần hoặc nhiều lần tùy theo thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng cho vay.
5.Vay trả góp
Định nghĩa
Là hình thức cho vay tiền lãi và gốc hàng tháng bằng nhau. Theo đó, các điều khoản và hạn mức trả nợ khác nhau tùy theo nhu cầu và khả năng trả nợ của từng khách hàng.
Các hình thức cho vay trả góp
Vay tiền trả góp online là hình thức vay tiền nhanh nhất hiện nay. Hình thức vay không yêu cầu người tiêu dùng phải đến trực tiếp ngân hàng hay công ty tài chính mà vẫn có thể nhận tiền ngay trong “tích tắc”.
Việc của bạn là chỉ cần đăng ký qua kết nối internet, một thiết bị máy móc hiện đại như máy tính để bàn,laptop cá nhân hay máy tính bảng mini. Về cơ bản, khoản vay trả góp trực tuyến khá đơn giản. Người vay chỉ cần truy cập website của công ty tài chính và sàn giao dịch, bấm ô đăng ký và điền thông tin.
Ngoài website, cách khác bạn có thể vay qua app. Tuy nhiên, bạn hãy thật thận trọng và tìm hiểu thật kỹ khi sử dụng hình thức vay nhanh qua app. (Nếu bạn không muốn mất nhiều thời gian tìm hiểu thì có thể tham khảo sàn kết nối tài chính với các ngân hàng – app vay tiền nhanh Tima uy tín với 500.000+ khoản vay mỗi ngày).
Còn vay tiền trả góp ngân hàng không phải là hình thức vay tiền nhanh chóng, bởi thủ tục vay tiền ngân hàng thường phức tạp và mất nhiều thời gian chuẩn bị cũng như đi lại của người tiêu dùng.
Thủ tục cho vay
Hồ sơ tài chính khi vay vốn ngân hàng
Nguồn thu nhập từ lương: Bản gốc hợp đồng lao động, quyết định công tác hoặc thư mời làm việc bản gốc do người sử dụng lao động cấp. Sao kê ngân hàng hoặc sao kê lương trong 3 tháng gần nhất.
Bao gồm: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua hoặc bán nhà đất, các giấy tờ đặt cọc hay thanh toán khác (nếu có).
Thu nhập kinh doanh gia đình: giấy phép kinh doanh, nhật ký làm việc 3 tháng.
Nguồn thu nhập doanh nghiệp tư nhân: giấy chứng nhận đăng ký ĐKKD, BCTC báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, hóa đơn GTGT 6 tháng gần nhất, hợp đồng đầu ra có giá trị…
Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có)
Vay tiền trả góp online là hình thức vay tiền nhanh nhất hiện nay
6.Vay từng lần
Định nghĩa
Cho vay từng lần là một hình thức cấp tín dụng từng món của các ngân hàng thương mại. Do đó, mỗi khoản vay sẽ tương ứng với một bộ hồ sơ vay và một hợp đồng tín dụng riêng, bao gồm hợp đồng vay trước đó giữa ngân hàng và người xin cấp tín dụng.
Trong đó có ghi lãi suất, thời hạn thanh toán và số tiền vay được chỉ định. Ngân hàng quyết định cho vay trên cơ sở kế hoạch và phương án kinh doanh cụ thể của bên vay. Thay vào đó, người vay phải làm các thủ tục cần thiết như làm hồ sơ vay vốn với ngân hàng để khoản vay được xét duyệt.
Đặc điểm
Cho vay phục vụ mục đích cụ thể: thường dùng để bù đắp nhu cầu vốn lưu động còn thiếu của doanh nghiệp (vốn để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày như mua nguyên vật liệu, thiết bị sản xuất …).
Đối tượng vay: Không cần vốn thường xuyên hoặc vay theo thời vụ. Trong một số trường hợp, nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp, ngân hàng có thể khuyến nghị loại hình cấp tín dụng này để quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn.
Số tiền cho vay: Ngân hàng sẽ xác định số tiền cho vay dựa trên nhu cầu vay của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo, khả năng thanh toán nợ, khả năng cung cấp vốn của ngân hàng và giới hạn số tiền cho vay để xác định số tiền vay. Trong số đó, nhu cầu vốn vay được tính như sau:
Nhu cầu đi vay = nhu cầu vốn lưu động – vốn chủ sở hữu và các quỹ huy động khác
Phương thức thanh toán: Đối với mỗi khoản vay, ngân hàng sẽ trả một lần toàn bộ hạn mức tín dụng. Còn đối với các khoản vay hạn mức, ngân hàng sẽ trả nhiều lần tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Tính duy nhất của các khoản cho vay: Các khoản cho vay từ cùng một người đi vay là độc lập với nhau.
5 Lưu ý khi vay tiền ngân hàng
Xác định rõ các điều kiện và nhu cầu bản thân: Ngay từ ban đầu, trước khi vay vốn, bạn cần xem xét kỹ lưỡng vấn đề thu nhập cá nhân của khoản vay mình cần xem khả năng trả nợ có cao không. Nếu không, không vay, hoặc điều chỉnh khoản vay hợp lý.
Tìm hiểu lãi suất, hạn mức vay, thời hạn vay: Mỗi hợp đồng vay có một mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời hạn vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng mà khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu để dự đoán phương án thanh toán phù hợp.
Kiểm tra số tiền được giải ngân theo thỏa thuận: Nếu thanh toán bằng tiền mặt: Kiểm tra xem bạn đã nhận được số tiền đã thỏa thuận hay chưa và tiền có chất lượng lưu hành hay không. Nếu thanh toán bằng tài khoản: Kiểm tra xem tài khoản đã được ghi có chưa và số tiền đã thỏa thuận đã được thanh toán chưa.
Yêu cầu nhận chứng từ, hồ sơ từ ngân hàng: Sau khi ký hợp đồng vay, khách hàng nên yêu cầu cung cấp bản sao giấy tờ có chữ ký của khách hàng. Giữ liên lạc với ngân hàng. Việc hoàn thành việc trả gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng quy định đã thỏa thuận là việc bạn làm một cách tự nguyện.
Trên đây là giới thiệu các hình thức vay tiền phổ biến hiện nay. Hy vọng rằng với những nội dung trên bạn sẽ hiểu hơn về các hình thức vay cũng như lựa chọn cho mình hình thức vay hợp lý.
Discussion about this post