Vay ngắn hạn là hình thức vay tiền phổ biến nhất hiện nay giúp khách hàng cá nhân hoặc công ty đang có nhu cầu đầu tư kinh doanh tìm được nguồn vốn nhanh chóng với thời gian thanh toán ngắn.
Hiện nay, trên thị trường có rất là nhiều hình thức vay ngắn với những đặc điểm khác nhau thích hợp với từng nhu cầu của khách hàng. Bài viết phía dưới đây sẽ chia sẻ chi tiết tới các bạn Vay ngắn hạn là gì? Những điều quan trọng cần biết khi vay ngắn hạn.
Table of Contents
Vay ngắn hạn là gì?
Vay ngắn hạn là hình thức cho vay của các ngân hàng và đơn vị tài chính mà thời hạn từ khi vay đến khi phải trả lại là nhỏ hơn 12 tháng. Đây chính là thời hạn ngắn hơn rất nhiều so với các dịch vụ vay tiền trung hạn và bền lâu.
Khách hàng đăng ký vay trả góp hàng tháng tại các đơn vị luôn phải có trách nhiệm thanh toán cả gốc và lãi cho bên cho vay theo định kỳ. Bình thường, khách hàng khi thực hiện làm hồ sơ đăng ký vay ngắn hạn để bổ sung vốn bán hàng hoặc sử dụng vào các mục đích tiêu dùng cá nhân.
Các khoản vay vốn ngắn hạn thường được dùng dưới mục tiêu là đáp ứng nhu cầu sản xuất bán hàng hoặc sản xuất nông nghiệp cho cá nhân hay các công ty vừa và nhỏ đang gặp phải tình trạng thiếu hụt vốn lưu động tạm thời. Ngoài những điều ấy ra, các khoản vay ngắn hạn còn giúp giải quyết các sai lầm tài chính cá nhân cho khách hàng cần tiền nhanh & có thể thanh toán trong thời gian ngắn.
Đặc điểm của hình thức cho vay ngắn hạn
Vốn tín dụng gắn liền với quá trình luân chuyển vốn của khách hàng
Có thể hiểu một cách dễ hiểu rằng thời điểm khách hàng thực hiện vay vốn & tất toán khoản nợ tương đương với thời điểm khách hàng bắt đầu và kết thúc một chu trình sản xuất kinh doanh.
Cho vay ngắn hạn chủ yếu để thuyết phục nhu cầu thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trong quá trình tạo ra sản phẩm bán hàng của công ty & khi kết thúc chu trình, hàng hóa được tiêu thụ, khách hàng có nguồn thu & có khả thi nhất có thể tất toán đa dạng khoản vay này.
Thời gian thu hồi vốn nhanh & rủi ro thấp
Vì chu kỳ của kỳ vay ngắn hạn tương đương với chu kỳ kinh doanh sản xuất của khách hàng nên thời gian có thể thu hồi vốn đối với khoản vay ngắn hạn là tương đối nhanh, các rủi ro có thể phát sinh hoặc khả năng phát sinh nợ xấu sẽ thấp hơn sơ với các khoản vay trung và bền lâu. Mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay ngắn hạn cũng thấp hơn so với hình thức cho vay trung và lâu bền.
Hình thức cho vay rất phong phú
Để thuyết phục nhu cầu hết sức nhiều loại của khách hàng, để góp phần phân tán rủi ro, cùng lúc đó để tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường tín dụng, các Ngân hàng thương mại không ngừng phát triển các thức cho vay trong nghiệp vụ cho vay ngắn hạn của mình.
Điều đó làm cho các hình thức cho vay ngắn hạn rất đầy đủ như nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu, nghiệp vụ factoring, nghiệp vụ thẻ tín dụng…
Xem thêm: Top 6 Vay tiền online chuyển khoản cấp tốc 24/24 lãi suất thấp
Điều kiện vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng
Để được duyệt hồ sơ vay nhanh chóng, một khách hàng cần phải thuyết phục được các yêu cầu căn bản như:
- Là người có được đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đang trong độ tuổi quy định của sản phẩm vay (thông thường phải từ đủ 20 hoặc 22 tuổi)
- Năng lực tài chính ổn định, có thể thanh toán lãi & gốc đúng hạn
- Có giải pháp dùng vốn vay khả thi và hợp pháp
- Có tài sản thế chấp trị giá tương đương với khoản vay HOẶC chứng minh được năng lực tài chính qua sao kê ngân hàng, qua bảng lương…
Khách hàng muốn vay ngắn hạn tại ngân hàng phải chuẩn bị phong phú hồ sơ gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp
Đối với hình thức vay ngắn hạn ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng thường là 6 – 11% /năm. Ngoài những điều ấy ra, tùy theo tình hình tài chính cá nhân của người vay, lịch sử tín dụng của họ cùng hạn mức vay, mục tiêu vay… mà mức lãi suất này có thể khác biệt.
Những phương thức vay ngắn hạn phổ biến
Hình thức cho vay hợp vốn
Đây chính là hình thức cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn hoặc các phương án vay vốn của doanh nghiệp.
Hình thức cho vay từng lần
Hình thức này sẽ cho khách hàng vay ngắn hạn, vay theo món được ngân hàng cấp cho một khoản tiền với mục tiêu dùng vốn rõ ràng. Mỗi lần cho vay, những tổ chức tín dụng & khách hàng sẽ làm thủ tục cho vay & ký kết thoản thuận theo quy định của pháp luật.
Cho vay lưu vụ
Theo Thông tư 39 của Chính phủ, cho vay lưu vụ được quy định là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc những loại cây trồng & vật nuôi có thuộc tính thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề. Ngoài những điều ấy ra còn có các kiểu cây lưu gốc, cây công nghiệp, miến sao có chu kỳ thu hoạch theo năm.
Ưu điểm & nhược điểm của hình thức vay ngắn hạn
Nhằm giúp cho bạn có 1 cái nhìn rõ ràng hơn về hình thức vay ngắn hạn tại ngân hàng, VayOnlineNhanh sẽ phân tích ưu điểm cũng như hạn chế của mô hình này.
Ưu điểm:
So sánh với việc vay vốn trung hạn hay vay vốn dài hạn thì vay vốn ngắn hạn có những ưu điểm riêng đáng kể như:
- Giảm bớt rủi ro về lãi suất & vốn hoàn trả do thường lệ, điều kiện cho vay ngắn hạn sẽ dễ dàng và ít khắt khe hơn so sánh với các loại vay khác.
- Việc vay tiền sẽ nhanh chóng, tiện lợi hơn, dễ xoay vốn để trả lãi hơn.
- Chi phí sử dụng tín dụng ngắn hạn cũng thấp & tiết kiệm hơn so với tín dụng bền lâu.
- Đa dạng hình thức hỗ trợ cũng như lược bớt các quy trình thủ tục hồ sơ.
Nhược điểm:
Việc vay ngắn hạn cũng có những điểm không tốt đối với người vay vốn. Đầu tiên là khả năng vỡ nợ cao hơn, việc vay ngắn hạn sẽ đòi hỏi bạn cần phải có khả năng thanh toán lãi suất & tổng ngân sách trong thời gian ngắn.
Nếu bản thân công ty đang mắc phải khó khăn, chủ doanh nghiệp sẽ dễ rơi vào tình trạng khó khăn do hạn đến kỳ trả lãi quá nhanh, đồng thời việc liên tục sử dụng nguồn vốn vay ngắn hạn sẽ dễ dẫn đến trạng thái công ty căng thẳng về dòng tiền và tài chính.
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Vay ngắn hạn là gì? Những điều quan trọng cần biết khi vay ngắn hạn. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (lendup.vn, alonhatro.com,…)