Credit Scoring là gì? Tín điểm tín dụng hay còn được biết đến là Credit Scoring là phương pháp luận được các ngân hàng và những người cho vay dùng. Qua nội dung sau đây sẽ cung cấp thêm nhiều thông tin đến các bạn đọc, cùng tìm và phân tích nhé.
Table of Contents
Credit Scoring là gì?
Điểm tín dụng là một con số từ 300-850 mô tả khả năng trả được nợ của một người. Điểm tín dụng càng lên cao, người đi vay càng có uy tín. Điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng về các yếu tố như: số account đã mở, tổng mức nợ và lịch sử trả nợ. Người cho vay dùng điểm tín dụng để nhận xét xác suất trả nợ đúng hạn của một cá nhân.
Xem thêm Bật mí Top 3 dự án đất nền Đồng Nai chọn mặt gửi vàng
Mô hình điểm tín dụng
Xuất hiện lần đầu bởi công ty Fair Isaac Corporation (FICO) và nó được dùng bởi các tổ chức tài chính. Trong số các hệ thống chấm điểm tín dụng đang tồn tại thì điểm FICO vẫn được sử dụng phổ cập nhất cho đến thời điểm hiện tại.
(Tại Việt Nam, mỗi tổ chức tài chính có một hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân và cách chấm điểm riêng, nhưng cả quốc gia thì không hề có hệ thống chấm điểm tín dụng cá nhân.)
Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?
Điểm tín dụng có khả năng ảnh hưởng đáng kể đến công việc tài chủ đạo của bạn. Nó đóng một nhiệm vụ quan trọng trong quyết định của người cho vay, để cấp tín dụng cho bạn.
Ví dụ, những người có điểm tín dụng dưới 640 thường được xem như những người cho vay dưới chuẩn. Các tổ chức cho vay thường tính lãi cho khoản thế chấp dưới chuẩn với lãi suất cao hơn thế chấp thường thường để bù đắp cho chủ đạo họ, vì phải chịu nhiều rủi ro hơn. Họ cũng có khả năng yêu cầu thời hạn trả nợ ngắn hơn hoặc không thể thiếu người đồng kí tên cho những người vay có điểm tín dụng thấp.
Ngược lại, điểm tín dụng từ 700 trở lên thường được xem như tốt và có khả năng giúp người vay nhận được lãi suất thấp hơn và trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay.
Điểm tín dụng trên 800 được coi là tuyệt vời. Mặc dù mọi chủ nợ đều xác định một phạm vi riêng cho điểm tín dụng
Nhưng phạm vi điểm FICO như sau:
– Xuất sắc: 800 đến 850
– Cực kì tốt: 740 đến 799
– Tốt: 670 đến 739
– Trung bình: từ 580 đến 669
– Kém: 300 đến 579
Điểm tín dụng của một người cũng có thể lựa chọn phạm vi của khoản đặt cọc ban đầu cần có để mua điện thoại, dịch vụ cáp hoặc các tiện ích khác, hoặc để thuê nhà. Bên cạnh đó, người cho vay đều đặn cân nhắc điểm của người vay, nhất là khi quyết định điều chỉnh lãi suất hoặc hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng.
Các yếu tố của điểm tín dụng
Credit Scoring là gì? Có ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn của Mỹ là Experian, Equachus và Transunion. Những doanh nghiệp này báo cáo, cập nhật và lưu giữ lịch sử tín dụng của người sử dụng. Mặc dù có thể có sự sai biệt về nội dung thu thập bởi ba cơ quan đó, tuy nhiên luôn có 5 yếu tố chính được nhận xét khi chấm điểm tín dụng:
– Lịch sử thanh toán
– Tổng số tiền nợ
– Thời hạn của lịch sử tín dụng
– Các kiểu tín dụng
-Tín dụng mới
Xem thêm :Hướng dẫn mua bán Central Vip bằng chuyển khoản ngân hàng
Bí quyết cải thiện điểm tín dụng
Khi nội dung được cập nhật trên báo cáo tín dụng của người vay, điểm tín dụng của họ điều chỉnh và có khả năng tăng hoặc giảm dựa trên các nội dung mới. Phía dưới là một số bí quyết mà một người có thể cải thiện điểm tín dụng:
– Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Cần 6 tháng thanh toán đúng hạn để thấy được sự khác biệt Đặc biệt trong điểm số của bạn.
– Tăng hạn mức tín dụng: nếu bạn có account thẻ tín dụng, hãy gọi và hỏi về việc tăng hạn mức tín dụng. Nếu như account của bạn ở trạng thái tốt, bạn sẽ được tăng hạn mức tín dụng. Quan trọng là bạn đừng tiêu số tiền này nhiều, để có thể kéo dài mức dùng nợ tín dụng thấp hơn.
– Không đóng account thẻ tín dụng: nếu bạn không sử dụng một thẻ tín dụng chi tiết nào đấy, tốt nhất là ngừng dùng thay vì đóng tài khoản. Tùy thuộc theo độ tuổi và giới hạn tín dụng của thẻ, nó có khả năng làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn đóng account.
Ví dụ về điểm tính dụng
Credit Scoring là gì? Bạn có 1.000 đô la dư nợ và giới hạn tín dụng là 5.000 đô la chia đều cho hai thẻ. Thì với hai tài khoản, tỉ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 20%, điều này là tốt. Tuy vậy, việc đóng một trong các thẻ sẽ khiến tỉ lệ dùng nợ tín dụng là 40%, tác động tiêu cực đến điểm số của bạn. (Các chuyên tín dụng khuyến cáo là chỉ có thể sử dụng 30% số nợ được cho phép. Lí tưởng là 20% hoặc ít hơn.)
Bài viết đã cung cấp đến cho các bạn đọc thông tin về Credit Scoring là gì? Những điều bạn cần biết. Hy vọng nhũng thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc. Cảm ơn các bạn đã dành thời gian để xem qua bài viết này nhé.
Mỹ Phượng – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo ( luatminhkhue.vn, filegi.com, … )
Discussion about this post