Điểm tín dụng là tiêu chí quan trọng đầu tiên để ngân hàng hay các đơn vị tài chính đánh giá và xem xét khi làm thủ tục vay vốn cho khách hàng. Vậy điểm tín dụng là gì? Điểm tín dụng cao sẽ mang lại những lợi ích gì? Tất cả thắc mắc sẽ được giải đáp ngay dưới đây!
Table of Contents
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng (viết tắt là FICO, hay còn gọi là Credit Score), là một loại chỉ số để đánh giá độ uy tín của khách hàng trong quá trình lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính bất kỳ. Điểm tín dụng của mỗi khách hàng được Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) đánh giá và ghi nhận.
Điểm tín dụng hay còn gọi với cái tên khác là Credit Score
Điểm tín dụng để ngân hàng hay các tổ chức tài chính xem xét, đánh giá khách hàng có đủ điều kiện để vay và duyệt hồ sơ vay vốn không cũng như đưa ra mức lãi suất hợp lý. Điểm tín dụng càng cao đồng nghĩa với việc khách hàng có uy tín nên sẽ có cơ hội được chấp nhận khoản vay cao hơn, mức lãi suất tốt hơn và ngược lại.
Một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Dưới đây là 5 yếu tố chính có ảnh hưởng đến điểm tín dụng:
Lịch sử thanh toán nợ (35%)
Đây là tiêu chí quan trọng nhất và chiếm đến 35% trên tổng các tiêu chí đánh giá điểm tín dụng. Lịch sử thanh toán nợ phản ánh quá trình trả nợ (cả khoản đang trả và khoản nợ trước đó) của bạn có đúng hạn hay không.
Việc thanh toán các khoản vay và hóa đơn đúng hạn, đầy đủ sẽ giúp bạn có được lịch sử thanh toán tốt và nâng cao điểm tín dụng. Ngược lại, việc thanh toán trễ hạn hoặc chậm trễ sẽ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng và độ uy tín của bạn.
Số khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm cần vay (30%)
Khoản nợ tín dụng thể hiện tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng đang phải trả ở thời điểm hiện tại. Đây cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì bạn cần phải duy trì ở mức trung bình thì hồ sơ vay vốn của bạn mới được phê duyệt.
Lịch sử thanh toán nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%)
Từ lúc mở tài khoản tín dụng đến hiện tại, nếu thời gian duy trì hoạt động càng lâu thì càng được đánh giá cao. Bởi ngân hàng có thể phân tích lịch sử tín dụng một cách chi tiết nhất.
Loại tín dụng (10%)
Yếu tố này được đánh giá dựa trên tất cả những khoản tín dụng mà khách hàng đang sở hữu như thẻ tín dụng ngân hàng, các khoản vay thế chấp hoặc tín chấp,…
Tài khoản tín dụng mới (10%)
Yếu tố này sẽ được đánh giá dựa trên các khoản vay mới của khách hàng khi vay tiền lần đầu. Khách hàng mở càng nhiều tài khoản vay thì điểm tín dụng sẽ càng xấu đi.
Tài khoản tín dụng mới cũng làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Điểm tín dụng cao sẽ có lợi ích gì?
Điểm tín dụng cao mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho cá nhân hoặc doanh nghiệp. Cụ thể:
Điểm tín dụng cao giúp các tổ chức vay vốn đánh giá mức độ uy tín của khách hàng. Điểm tín dụng càng cao bạn sẽ hưởng được mức lãi suất tốt hơn, giúp tiết kiệm được tiền trong thời gian dài.
Điểm tín dụng cao sẽ giúp cho việc xin vay vốn để mua nhà, mua ô tô, hoặc các dự án kinh doanh,… trở nên dễ dàng hơn.
Các tổ chức tài chính thường tung ra nhiều ưu đãi và tiện ích đặc biệt cho những người có điểm tín dụng cao ví dụ như các chương trình thưởng, giảm giá, bảo hiểm tốt hơn,…
Điểm tín dụng cao mang nhiều lợi ích
Điểm tín dụng bao nhiêu được đánh giá tốt?
Điểm tín dụng tốt sẽ nhận được nhiều lợi ích. Vậy điểm tín dụng bao nhiêu điểm thì được đánh giá thuộc loại tốt? Cùng xem xếp hạng điểm tín dụng CIC dưới đây nhé!
Khoản từ 150 – 321: Có rủi ro cao và không đủ điều kiện cho vay vốn
Khoản từ 322 – 430: Có rủi ro cao và không đủ khả năng trả nợ
Khoản từ 431 – 569: Có rủi ro ở mức trung bình và đủ điều kiện để cho vay vốn nhưng lãi suất cao
Khoản từ 570 – 679: Có rủi ro thấp, có khả năng trả nợ đúng hạn và đủ điều kiện để duyệt vay lãi suất thấp
Khoản từ 680 – 750: Có rủi ro rất thấp và được xem là nhóm khách hàng lý tưởng để cho vay với hạn mức cao và lãi suất thấp.
Điểm tín dụng tốt từ 600 trở lên
Căn cứ vào xếp hạng thang điểm trên, nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 300 trở xuống là nhóm nợ xấu và sẽ không được bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào xét duyệt vay vốn (trừ khi đã thanh toán đủ các khoản nợ quá hạn). Còn nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 600 trở lên là mức tốt và đủ điều kiện để xét duyệt vay vốn với lãi suất ưu đãi.
Tips làm tăng điểm tín dụng hiệu quả
Nếu bạn không thể hỗ trợ vay vốn vì mức điểm tín dụng chưa tốt thì hãy tham khảo một số tips giúp cải thiện điểm tín dụng dưới đây:
Tất toán các khoản nợ đúng hạn: Lịch sử trả nợ sẽ chiếm đến 35% trong tổng tỷ lệ các yếu tố đánh giá điểm tín dụng. Vì thế, việc thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản nợ sẽ giúp cải thiện Credit Score.
Không đứng tên hồ sơ vay vốn hộ người khác: Nếu người bạn vay hộ không thanh toán nợ đúng thời hạn thì bạn sẽ gặp rủi ro và mặc nhiên bị liệt kê vào nhóm nợ xấu.
Không vay thêm hoặc đăng ký thẻ tín dụng thêm khi không thật sự cần thiết vì sẽ dễ gặp tình trạng vượt mức tài chính có thể chi trả.
Không được hủy bỏ thẻ tín dụng khi sử dụng chưa tới 6 tháng.
Tất toán các khoản nợ đúng hạn giúp cải thiện điểm tín dụng
Hy vọng qua bài viết này, các bạn đã có thể nắm được điểm tín dụng là gì, lợi ích của việc sở hữu điểm tín dụng cao cũng như ‘’bỏ túi’’ một số bí kíp giúp cải thiện điểm tín dụng hiệu quả. Đừng quên theo dõi MB Bank để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích nhé! Nếu có bất kỳ thắc mắc gì hãy liên hệ MB Bank qua hotline 1900 545426 để được giải đáp chi tiết nhé!